我国金融服务外包的现状及分析

陈进

【摘 要】@@ 近年来,随着离岸外包和BPO业务(经营过程外包)的崛起,金融外包逐渐成为国际外包市场的主流.随着我国金融领域开放程度的不断加大,竞争的日益激烈,国内金融企业需要了解国际金融外包动态,借鉴国外金融外包的经验,将现有的资源集中于核心业务,提升自己的核心竞争力. 【期刊名称】《中国金融电脑》 【年(卷),期】2010(000)010 【总页数】2页(P16-17) 【作 者】陈进

【作者单位】对外经济贸易大学信息学院 【正文语种】中 文

近年来，随着离岸外包和BPO业务（经营过程外包）的崛起，金融外包逐渐成为国际外包市场的主流。随着我国金融领域开放程度的不断加大，竞争的日益激烈，国内金融企业需要了解国际金融外包动态，借鉴国外金融外包的经验，将现有的资源集中于核心业务，提升自己的核心竞争力。

目前，我国金融服务外包还处于初级阶段，根据研究报告，2008年我国金融服务外包市场规模为人民币48亿元，同期美国的市场规模为人民币6亿元。据了解，

我国金融服务外包的主要形式有文书处理、数据录入、软件外包、技术服务、会计服务、银行卡业务、人力资源管理、话务呼叫服务、定损理赔、后勤保障等多种形式。金融服务外包的形式还在不断发展中，涉及金融服务的各个方面。金融服务外包的实质在于金融企业的重新规划和定位，需要重新配置各种资源，将资源集中于相对优势核心领域，从而提升自身的竞争优势，增强持续发展的能力。 一、金融服务外包存在的问题

目前，我国金融服务外包主要存在以下问题：人才问题，由于发展迅速，我国的教育还不能培养出符合企业发展需要的外包人才；服务质量问题，包括业务完成情况、及时服务、客户满意情况；金融信息安全保障问题，需要较高的保密成本；承包资格认证的问题，承接金融外包需要较高资质等。

此外，金融企业在业务外包管理中也可能存在业务外包违反国家法律法规，遭受外部处罚、经济损失和信誉损失；业务外包未经适当审核或超越授权审批，可能因重大差错、舞弊、欺诈而导致损失；业务外包策略不科学、承包方选择不合理，可能导致企业核心资产遭受损失；业务外包流程未恰当履行或监控不当，可能导致企业外包战略失败或经营效率低下；业务外包信息保护措施不当，可能导致企业商业秘密泄露；业务外包会计处理不当，可能导致财务报告信息失真等方面的风险。 金融服务外包存在一定风险，也有机遇。金融服务外包将是国际经济发展的必然趋势，金融机构应专注于核心业务，将一些非核心业务外包出去，以提高金融机构的竞争力、降低经营成本。承包商需要提高自己的业务能力和承包资质，通过国际化的认证、规范化的工作流程和安全可靠的信息体系确保外包质量。

同时，金融机构有必要设立专门的部门来管理外包业务，选择有资质的企业、建立严格的外包业务规范制度、明确业务中的职责、定期对外包的安全性进行检查，为外包服务的正常运行提供保障。 二、金融服务外包的利益分析

1.降低成本，提高收益

金融机构将服务外包出去的主要动因是为了降低成本。将自己不擅长或做不好的业务外包出去，集中精力做自己擅长的业务，以降低成本，获得更多收益。因为，与金融机构内部的部门相比，外包商提供的服务更加专业、成本更低，而且由外包商承担的服务，使成本更易预测、更好控制。 2.充分利用前沿技术和专业化技能

在信息网络技术迅速发展的时代，金融机构要想掌控各方面的先进技术往往难度很大或成本极其昂贵。因此，对于非核心业务来说，金融机构没有必要投入巨大的人力物力，采用外包的方式即可快速利用前沿技术和专业化技能。 例如越来越多的金融机构将灾备系统的建设和管理工作外包。 3.转移业务和人员管理风险

金融机构和外包服务商之间是一种战略合作关系，是风险共同体，而不是单纯的雇佣关系。因此，金融机构在外包服务的同时也把一些风险转移给了外包服务商，例如外部业务、人员管理等风险，这使得金融机构能更好的应对迅速变化的外部市场环境和顾客需求，发展自己的核心业务。 三、金融服务外包的风险分析

金融服务外包在带来收益的同时，也带来了风险。因此，在进行服务外包决策时必须经过严格的风险评估。 1.外包协议的风险

外包协议指将某项业务活动流程或功能的管理与执行责任转移给外包商。外包期限一般为5～10年，在此期间业务需求和环境变化较大，甚至不可预期，外包提供商能否按时、按质完成协议内容，通常是不确定的。 2.转变业务带来的风险

为了取得规模经济效益、提高经营效率或为了适应服务供应商的经营方式，金融机

构进行外包时可能要改变自己的生产流程，这些改变会产生操作上的风险。人员规模调整和雇员转移，可能会产生道德风险和复杂的劳动法律问题。处理不完善，将导致劳务纠纷和人员流失。 3.企业机密外泄的风险

金融企业进行外包时，在某些情况下，必须把企业的机密资料、账簿和档案发送给外包服务商，同时企业的很多信息也将由外包服务商提供。随着企业信息传递范围的扩大，可能会由于外包服务商的各种过失导致企业信息资源损失及商业机密泄露。 4.产生依赖性的风险

金融服务外包在一定程度上使得金融机构对外包服务商形成事实上的依赖性，这在某种程度上具有一定的潜在风险。如若金融机构要求外包服务商改变服务方式，外包服务商是否有能力按照要求完成任务；合同签订后，若外包服务商所提供的服务达不到要求，重新寻找服务商将产生更大的变更成本。 5.利益冲突带来的风险

尽管金融机构和外包服务商之间是战略合作关系，但双方也会产生一定的利益冲突。此外，外包服务商还可能利用金融机构对其的依赖而进行其他投机活动。