现代经济社会互联网金融衍生品的运行与应用情况分析

发表时间：2020-05-07T06:45:10.598Z 来源：《中国科技人才》2020年第2期 作者： 陈立博 彭羽鸿 申满 樊子健 吴润泽 纪小敏

[导读] 而大数据分析会给我们未来时代带来更多便利，会形成以适应现有环境的高效率运筹的生产生活方式，而且基本数据信息获取方式则很常见，我们的电脑、手机，是特别方便的基本信息采集的客户端。长春科技学院

摘要：互联网一定程度上改变了我们的购物方式和生活方式。在中国，电子现金的便利已经有效联系了互联网通讯行业与金融行业，并将两个产业高效率结合，给人民生活带来便利的同时，也促进了大数据分析领域的分析源头。对于互联网金融，我们国家的发展引领了世界的前进脚步。在市场经济高速发展繁荣的今天，不断探索和发展的互联网金融与互联网经济值得我们用更为广阔和深刻的视角去审视，值得用更为颇具远见的方式去思考。

关键词：互联网金融；电子货币；电子支付；大数据

一、互联网的高速发展

随着我国通讯技术的不断发展，通讯行业以及由通讯而衍生的网购、电子现金、现代物流行业，将人们带到了一个万物互联的时代。我们在这个时代之中，感受的到线上交易的超级便利、电子现金流动速度的高效率，支付手段的先进。另外，数字化的时代，人工智能的不断开发，使得大数据与云计算成为基于一切基本数据可以推断出某种行为倾向的时代。而大数据分析会给我们未来时代带来更多便利，会形成以适应现有环境的高效率运筹的生产生活方式，而且基本数据信息获取方式则很常见，我们的电脑、手机，是特别方便的基本信息采集的客户端。我们在过去的二十年里，从移动电话的普及到迎接5G时代的来临，并且引领5G技术领域板块发展，我们展现了中国技术突破，这是国人智慧的凝聚，实现飞速发展以后，我们需要对更多的新生事物以及衍生事物建更为完善的制度体系，防止技术带来的负面安全风险。

二、电子货币的诞生以及发展

阿里巴巴在中国的发展，腾讯在中国的发展，探索到了用通讯工具结合支付手段，研发新的支付方式和存储方式。从而衍生出新的电子现金，电子现金不属于新的金融产品，但其代表了互联网领域与金融行业的结合，两个产业融合以后，衍生的电子现金可以将有形价值多一种更为便利的形式支付或者贮藏，电子货币与原始货币同样具有支付手段、价值尺度、贮藏手段等等功能。并且扫码支付目前已经成为了全民付款的一种习惯，微信扫码支付，支付宝扫码支付，电子银联的扫码技术，甚至美团和其它企业都已经普及了扫码技术，这种技术与原始的纸币共同占有市场，共同实现货币流通，电子账单与电子货币的痕迹管理、安全保护是我们需要认真思考并且需要实现技术支撑和技术反馈的。电子现金交易无需网络支持，支付过程稳定快捷，响应速度为10毫秒左右，而且免签免密，是目前支付市场中最快的支付方式，特别适用于公交、地铁、快餐店等需要排队支付的小额支付场景。银联云闪付推出小额免签免密服务并在商户侧逐步普及，微信、支付宝等也已推出指纹验证等生物识别服务，在保证安全的同时简化交易流程。以上措施的推出使交易能够在网络稳定的环境中两秒内快捷完成。对于用户而言，在日常交易中，10毫秒相较2秒而言没有明显提升用户体验。在目前网络大规模普及的情况下，用户在交易支付时基本能够保证网络的可用性，电子现金“支付快捷”的优势不再突出。电子现金另一优势便是基于金融IC卡的特色应用，但目前停车场、地铁、闸机等特色支付应用已能够被同样基于金融IC卡的银联云闪付以及其他移动支付等替代实现，在这些支付场景下，基于移动终端的各类支付方式比基于金融IC卡的电子现金更加灵活、便捷加载与更新应用，用户体验更好，电子现金特色支付应用优势不再。电子现金受理手续费是电子现金相比微信、支付宝等移动支付方式而言最大劣势之一。由于手续费的存在，多数商户，特别是小额民生领域的商户更倾向于受理其他支付方式而不愿受理电子现金，严重地阻碍了电子现金的应用发展。电子现金以其支付快速、存储方便、流通速率快而且直接产生支付凭证，在全国迅速建立的电子现金支付意识绝对符合现代生活无纸化办公需求，也符合现代经济社会发展趋势，瞬时间，我国的年轻人群们都建立了自己的电子账户。新电子账户相比网银来讲，在支付的便捷程度和使用普遍性上肯定是更胜一筹的。 三、完善电子账户安全保障体系、推动构建安全的互联网金融环境。

我们不难发现，在电子账户在中国普及应用以来，电子账户的支付量在频次和额度方面，甚至超过了传统支付在生活经济行为中，在大的生产或者企业之间的经济行为仍然以传统账户的资金交易为主。无论多么先进的技术，其弊端肯定是其带来的潜在风险。电子账户的潜在风险使偷盗的犯罪率降低，但却引发了新一轮的各种方式的电信诈骗。专门有一些不法分子，在研发新的诈骗方式，例如如何盗刷别人的银行卡，如何用各种表情识别、指纹识别、二维码识别来盗刷别人的电子账户。所以，目前来看，亟待完善的即是电子账户的体系。为了营造更积极稳健的互联网金融环境。

我们建议研发新的软件，新的指纹加口令，加声音识别系统，在支付一定的额度上，多加几道识别系统，这样增加了防护，也使得电子账户更具备竞争力。另外，电子现金目前集中储存于银联、美团、微信和阿里这几个巨大的支付平台之中，这几家大公司几乎垄断了国民的收入盈余，锁定了很大量的现金的使用，所以这些通讯公司建议加强自身的风险管控，如果这些公司的资金链出现问题，资产状况的健康出现问题，由电子账户而衍生出来的互联网金融信用体系就会崩盘。

综上所述，我们体验了电子账户给我们带来的一切便捷，也从不忽视可能存在的潜在危机，并且加强互联网金融监管体系的完善，加快电子信用体系的完善。在未来技术高速发展的中国，继续期待新的创新和进步。

参考文献：

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