2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)

综合能力模考模拟试题(全优)

单选题（共40题）

1、通货紧缩的基本标志是（ ）。 A.国民收入持续下降 B.物价总水平持续下降 C.货币供应量持续下降 D.经济增长率持续下降 【答案】 B

2、 下列（ ）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。

A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效期 D.产品的设计过程 【答案】 D

3、不属于其他金融机构的是（ ）。 A.期货公司 B.金融控股公司 C.小额贷款公司 D.第三方支付公司 【答案】 A

4、进入银行业金融机构进行现场检查．应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。 A.七人 B.五人 C.二人 D.三人 【答案】 C

5、银行本票的提示付款期限为( )。 A.1个月 B.3个月 C.10天 D.2个月 【答案】 D

6、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（ ）个月不行使而消灭。 A.3；6 B.6；3 C.6；6 D.3；3 【答案】 B

7、现代银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币工具是（ ）。

A.公开市场业务、存款准备金和再贷款 B.存款准备金、再贷款和利率 C.存款准备金、再贷款和再贴现 D.公开市场业务、存款准备金和再贴现 【答案】 D

8、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例的说法中，不正确的是（ ）。

A.我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险 B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％

C.“同一借款人”指同一自然人

D.对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容 【答案】 C

9、（ ）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。 A.一般个人客户 B.高资产净值客户 C.私人银行客户 D.企业法人 【答案】 C

10、中国银监会对发生的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。 A.4 B.3 C.2 D.1 【答案】 C

11、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。 A.资产风险管理 B.负债风险管理 C.资产负债风险管理 D.全面风险管理 【答案】 D

12、甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（ ）。

A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意 B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任

D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任 【答案】 C

13、由出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票的票据称为( )。 A.汇款 B.支票 C.汇票 D.本票 【答案】 C

14、按利息支付方式，债券不包括（ ）。 A.公司债券 B.普通债券 C.附息债券 D.零息债券 【答案】 A

15、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（ ）。 A.国家机关工作人员 B.国有公司工作人员

C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员 D.非国有公司委派到国有公司的工作人员 【答案】 D

16、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（ ）。

A.信用贷款 B.保证 C.质押 D.抵押 【答案】 C

17、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。 A.成正比 B.成反比 C.无关 D.不确定 【答案】 A

18、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。 A.可以从ATM机取现 B.可以透支 C.不可转账结算 D.不可以直接刷卡消费 【答案】 B

19、 第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检查和( )被并列为资本监管的三大支柱。 A.公司治理 B.投资者关系管理

C.市场约束 D.资本评估 【答案】 C

20、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。 A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于4% C.最近五年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为 【答案】 C

21、 利率互换是交易双方在一定时期内交换（ ）。 A.本金 B.利率 C.负债 D.利息 【答案】 D

22、通货紧缩的基本标志是（ ）。 A.国民收入持续下降 B.物价总水平持续下降 C.货币供应量持续下降 D.经济增长率持续下降 【答案】 B

23、商业银行冻结单位存款的期限不超过（ ）。 A.1周 B.2周 C.1个月 D.6个月 【答案】 D

24、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。 A.未到期的已承兑票据 B.未到期的未承兑票据 C.已到期的已承兑票据 D.已到期的未承兑票据 【答案】 A

25、下列不属于信托终止条件的是（ ）。 A.受益人对委托人有重大侵权行为 B.信托文件规定的终止事由发生 C.信托的存续违反信托目的 D.信托目的已经实现或者不能实现 【答案】 A

26、我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》工程的时间是()。 A.2006年2月28日

B.2007年2月28日 C.2006年8月28日 D.2007年8月28日 【答案】 B

27、下列属于商业银行长期借款的是( )。 A.向银行借款 B.证券回购协议 C.可转换债券 D.同业拆借 【答案】 C

28、国有独资公司的法律性质是（ ） A.有限责任公司 B.股份有限公司 C.无限公司 D.两合公司 【答案】 A

29、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（ ）。 A.10％ B.10.5％ C.11％

D.11.5％ 【答案】 B

30、票据的流通性是指（ ）。 A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准 C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通 D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立 【答案】 C

31、商业银行最主要的资金来源是（ ）。 A.存款 B.贷款利息 C.投资收益 D.手续费收入 【答案】 A

32、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。 A.发行人民币，管理人民币流通

B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 C.依法制定和执行货币

D.对银行业金融机构实行并表监督管理 【答案】 D

33、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。 A.会计资本 B.经济资本 C.最低注册资本 D.监管资本 【答案】 B

34、根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权

B.土地所有权可以抵押 C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 【答案】 A

35、关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（ ）。 A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威

C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状

D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营 【答案】 D

36、根据《民法典》的规定，企业法人的住所为( )。 A.主要财产所在地 B.法定代表人住所地 C.经营场所所在地 D.主要办事机构所在地 【答案】 D

37、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。

A.耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝 C.尽力满足

D.向上级汇报，由上级设法解决 【答案】 A

38、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为95元，这种发行方式属于（ ）发行。 A.溢价 B.等价 C.平价 D.折价 【答案】 D

39、银行的（ ）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度 B.保证金制度 C.最后贷款人制度 D.货币 【答案】 C

40、下列关于商业银行存款利率的表述，错误的是（A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益 C.存款利率越高，银行的利润越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本 【答案】 C

多选题（共20题）

1、商业银行发行金融债券应具备的条件包括() A.贷款损失准备计提充足 B.核心资本充足率不低于4% C.资本充足率不低于8% D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为 【答案】 ABD

2、商业银行贷款承诺主要是用于（ ）。 A.指定项目建设

）。 B.有价证券投资 C.融资租赁支付 D.企业经营周转 E.经营租赁支付 【答案】 AD

3、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（ ）。 A.定期或不定期提供信息咨询报告 B.会谈咨询 C.电话咨询 D.提供存款证明 E.出具资信调查报告 【答案】 ABC

4、对于在中华人民共和国境内设立的金融机构的监督管理，如法律、行规另有规定的，依照其规定。这些金融机构包括() A.性银行 B.金融资产管理公司 C.外资银行业金融机构 D.中外合资银行业金融机构 E.外国银行业金融机构的分支机构 【答案】 ABCD

5、下列关于利息的说法，正确的有( )。

A.利息是剩余产品价值的一部分 B.利息本质上是一种生产关系 C.利息属于信用活动的经济范畴 D.利债务人支付给债权人的报酬 E.利息是是资金的价格 【答案】 ACD

6、下列属于常见清算模式的有（ ）。 A.实时全额清算 B.净额批量清算 C.国内联行清算 D.国际清算 E.小额定时清算 【答案】 AB

7、 下列属于商业银行效率指标的有（ ）。 A.成本收入比 B.人均净利润 C.市盈率 D.市净率 E.不良贷款率 【答案】 AB

8、下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（ ）。

A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款 B.《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司 C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款

D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件

E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款 【答案】 ACD

9、被称为“不良贷款”的贷款级别包括()。 A.正常 B.次级 C.关注 D.可疑 E.损失 【答案】 BD

10、客户可以通过银行网点购买()。 A.凭证式国债

B.储蓄国债（电子式） C.柜台记账式国债 D.开放式基金 E.财产保险 【答案】 ABCD

11、当经济出现以下（ ）情形时，国家将采取双紧。 A.社会总需求极度膨胀 B.生产资源大量闲置 C.社会总供给严重不足 D.物价大幅攀升 E.物价基本稳定 【答案】 ACD

12、资产负债管理的策略包括（ ）。 A.利用金融衍生工具杠杆化 B.表内资产负债匹配 C.内部资金转移定价 D.表外工具规避表内风险 E.利用证券化剥离表内风险 【答案】 BD

13、信用卡的主要功能有（ ）。 A.转账结算 B.分期付款 C.消费购物 D.汇兑结算 E.套取现金 【答案】 ABCD

14、经济周期一般分为四个阶段，下列选项中，（ ）属于经济繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新 C.产品供不应求，价格上升 D.企业的经营规模不断扩大 E.消费需求开始减少 【答案】 ACD

15、对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（ ）事项不享有表决权。 A.债务人财产的管理方案 B.和解协议 C.财产重整计划 D.破产财产的分配方案 E.监督管理人 【答案】 BD

16、货币执行流通手段的特点有（ ）。 A.必须是现实的货币 B.可以是观念形态的货币 C.不能是价值符号 D.不需要具有十足价值 E.需要具有十足价值

【答案】 AD

17、 对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有( )。 A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及部门 B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者 C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的 D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等 E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单 【答案】 ABD

18、银行由于短期资金周转的需要，可以采用的借款方式有()。 A.向银行借款 B.发行股票 C.证券回购协议 D.同业拆借 E.发行金融债券 【答案】 ACD

19、有效民事法律行为应具备的条件有（ ）。 A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实

D.不违反法律、行规的强制性规定 E.采取书面形式

【答案】 BCD

20、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有() A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等 C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施 D.行政拘留是一种行政处分

E.某银行业从业人员违规查询账户会受到行政处分 【答案】 C