互联网金融对商业银行人力资源配置的影响及对策探析

编者按院在互联网时代袁互联网深刻影响着各个行业袁金融行业也不例外遥伴随着人们对金融产品多样化的需求袁互联网金融开始逐渐兴起并发展起来袁互联网与金融相结合袁推出了许多创新性的金融产品袁迎合了客户便捷高效的金融服务需求袁给传统的金融行业带来了巨大的挑战遥新形势下袁商业银行要想在市场竞争中立足袁就需要作出相应的战略调整袁尤其是对人才的战略调整遥

互联网金融对商业银行人力资源配置的

影响及对策探析

阴王红

在我们的日常生活中袁支付宝尧余额宝和P2P贷款等多样的金融产品层出不穷袁在一定程度上对商业银行的资金融通尧理财产品和支付结算产生了重大影响袁带来了较大的压力遥因此袁商业银行的改革迫在眉睫袁目前各大商业银行已经开始对自身的战略发展作出一些调整袁其中对人才配置的优化是调整中的一项重要内容袁因此对商业银行人力资源配置进行相关研究袁分析各大商业银行的应对策略袁可以促进整个行业的有序发展遥本文从互联网金融给商业银行人力资源配置所带来的影响分析入手袁提出了应对互联网金融冲击的相关对策遥

变袁电子银行对传统的银行业务产生了巨大的冲击遥在西方发达国家袁电子渠道对银行业务的分流率甚至达到了90%袁商业银行逐渐关闭了许多物理网点遥另外袁互联网金融的发展也使得商业银行的利润大幅下滑袁在这种情况下袁需要对成本进行严格把控袁银行作为人力资源密集的行业袁人工成本是最大的一块费用支出袁这些都影响了商业银行的盈利能力袁从而给银行的用工总量规模划出了一定的边界遥

据

调查袁目前通过柜面完成的每笔交易所耗费的平均成本比通过手机银行与网银分别高出了20倍与40倍遥央行的数据也显示袁第三方支付机构的业务处理量与金额也在迅速增加袁相对于传统商业银行遍布的物理网点与办公人员袁互联网金融绝大部分的业务处理是通过用户在互联网金融平台上自主完成的袁因而节省了大量的人力成本遥在电子渠道与移动终端支

付的共同冲击下袁未来银行柜面所产生的业务量增长将逐渐放缓袁相应地对柜员的需求量也将逐步减少遥

首先袁面

对互联网金融的极大冲击袁商业银行在金融产品尧用户和营销方面都受到了影响袁这就对商业银行营销人员的基本业务素质尧要求及配置有了一定的制约袁要求内部前后台之间要加强合作袁配置全面的优秀人才袁商业银行外部环境的变化对营销人员提出了更高的要求袁营销人员要主动接触前台去寻找潜在的客户袁去发掘客户更深层次的需求袁同时要求柜员更多地去接触后台袁解读客户的需求袁了解客户的情绪袁与营销人员通力合作满足客户需求遥其次袁互联网金融的迅速发展袁冲击了商业银行原来的人才储备模式袁对从业者的素质与能力提出了新的要求袁依托于互联网技术的金融运作模式需要商业银行的从业人员同时具备互联网与金融两个领域的专业知识与技能袁在

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人才资源开发67

一、互联网金融对商业银行人力资源配置的影响

物理网点是银行进行交易结算尧贷款业务及营销服务的主要场所袁然而随着互联网金融的兴起与发展袁以及客户在金融消费习惯上的转

|HR业态|HRYETAI

掌握各种金融产品交易流程与风验防范尧数据分析的金融知识的同时袁学习与工作有关的互联网技术袁并具备解决与金融工作有关的技木问题的能力遥最后袁商业银行对有能力和创新思维的人才需求在增加袁创新是发展的动力袁互联网金融就是创新的一个重要成果袁为了能够更好地适应变化着的金融市场环境袁商业银行的从业人员还需要提高持续的学习创新能力袁既能立足于实践袁有扎实的业务能力袁又能灵活处理各种问题袁对互联网金融产品进行优化与改进遥

二、商业银行人力资源配置的对策探析

商业银行要分析自身的盈利结构袁对用工总量作出一定的调整袁同时在人力资源的配置调整中也要遵循一定的原则袁即保证用工总量的总体稳定尧优化人力资源内部结构尧加强员工的整体素质和全面的人事管理机制遥在确保各项业务正常运转的前提下袁对各支行的用工总量设定合理的上限袁从岗位所能产生的经济收益出发袁对岗位进行及时调整遥在提高商业银行盈利能力的同时袁合理地对人力资源成本进行压缩遥在平时注重对人力资源的开发与培训袁在人力资源存量有限的前提下发挥其最大的综合价值遥在进行内部绩效考评时袁将人力资源的效率指标纳入到考评中袁树立全体员工的增效意识遥

互联网金融的发展

让商业银行的许多业务都实现了网络化办理袁大大缩减了柜面的业务总量遥有关统计显示袁客户在营业网点柜面办理业务时每笔的平

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均成本是3.06元袁通过ATM机及进行自主操作袁每笔业务的平均成本是0.83元袁而通过网络进行自主交易每笔业务成本下降到了0.49元遥另外袁央行还逐渐出台了一系列的袁降低甚至取消银行业的相关收费业务袁这在一定程度上压缩了商业银行的利润空间遥因此袁商业银行要加大对电子自主设备的投入力度袁减少柜面人员袁实现利润的最大化遥未来商业银行应引导柜面会计人员进行转型袁转向营销型的岗位袁对此袁应提前做好岗位调整及优化的过渡工作袁让柜面会计人员的总量与结构更能适应商业银行未来的发展袁为柜面会计人员设计合适的职业发展前景袁促进转型的顺利进行遥

互联网金

融将金融专业知识与信息技术进行融合袁这种发展模式决定了未来商业银行的发展需要具备多种专业知识与技能的复合型人才来支撑遥在当今激烈的市场竞争中袁充足的复合型优秀人才对商业银行的发展至关重要袁商业银行对现有的人员定期进行培训袁提高他们的综合素质遥在未来的人才招聘中袁管理层要转变观念袁改变传统的聘用有单一金融背景的人才模式袁选拔技能较为全面的优秀人才袁构建一支适应经济和社会发展的复合型优秀人才队伍遥另外袁互联网金融产品的风险也很大袁这就要求商业银行在发展中不能仅仅注重发展创新袁还需要审核金融产品所具有的风险袁做

好风险防控工作袁这一实际情况又给金融从业人员提出了更高的要求袁即从业人员还需要具有应对突发金融风险的防控意识和化解风险的能力遥

在人力资源的配置过程中袁

要以具体岗位的需求为导向袁从员工实际所具备的各种能力出发袁合理进行岗位的安排袁实现兴趣尧专业和岗位需求的匹配袁真正实现人尽其才袁充分发掘人力资源在商业银行发展中的重要作用袁将人力资源的配置结构与经营战略相结合曰从自身的盈利能力出发袁对不同的业务进行统筹安排袁让人力资源结构更好地适应业务拓展需要袁在商业银行内构建人才的开发体系袁运用合理的激励考核机制袁调动员工的积极性袁为持续尧稳定尧健康发展注入新的动力与活力遥要以实际的员工队伍情况为起点袁进行分类甄别袁保证员工在各分支机构间进行正常流动的同时袁优化部门及业务配置袁保障员工队伍总量上的适度尧结构上的合理及有序高效遥

三、结语

总而言之袁互联网金融的迅速发展袁对商业银行的业务发展与内部的人力资源管理模式形成了极大的冲击袁人力资源管理又是商业银行管理模式中的一个重要板块袁外部环境及内部管理模式的变化也相应地影响了对员工的要求袁商业银行需要的不再是掌握单一金融知识的人才袁而是兼具各项专业知识的综合型人才袁商业银行对人才的管理也不再是传统方式的管理袁而是从多个维度着手袁搭建综合性的平台袁运用各种激励及考核手段袁从人力资源管理出发袁提升自身的综合竞争力遥渊作者单位院中国建设银行股份有限公司阜阳市分行遥冤姻编辑

童青青