反洗钱终结性考试试题22021反洗钱终结性考试

性考试

判断题

1、金融机构客户管理水平信息公开水平越高，买家尽职调查成本越低，风险越可控。√

2、没法反洗钱调查只能采取现场调查。×

3、在已实现按客户管理的前提下，对于在同一金融机构同一用户名下上午不同账户间交易，金融机构可免于报告分析报告大额交易。√

4、对于进行中的交易或者客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或者有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，应当按照规定提交可疑黄金交易报告。√

5、人民币贷款业务的客户身份持续识别教育工作环节包括了贷款贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。√

6-1、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的明定，金融机构未按照规定复原客户身份资料和交易记录的，由反洗钱行政主管部门或者身份资料和交易记录的，由反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的县（市）工作部门一级以上派出机构责令限期改正。×6-2、按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的明定，金融机构未按照规定复原客户身份资料和交易记录的，由反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市工作部门一级以上派出机构责令限期改正。√7、金融机构在对电话、网络、自助银行ATM机等非面对面客户成功进行身份及非识别时，应等同于以柜台方式提供提供服务的客户身份识别要求。×8、对国家机关、事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查成本相对较低，风险评级可相应调低。√

9、检查组实施检查过程中需要调阅反应被检查人履行反洗钱义务的工作资料、业务凭证、会计账目、财务报表等资料数据的，应当填写《检查组调阅资料清单》。√

10、金融机构在按照中国的要求采取临时冻结措施后48小时内，未发来侦查机关继续冻结侦查通知的，不能解除临时冻结。×11、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善及早保存客户名义资料和交易记录，确保能足以重现每项交易。√ 12、客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满是仍结束的，只要满足了保存5年要求的，金融机构可疑不用将其保存了。×

13、金融机构在为消费者提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以下的，应当识别客户身为，了解实际控制的自然人和交易的受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并有效所存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。×

14、商业银行及其工作人员对依法履行反洗钱义务义务获得的信息应予以保密，不得向不准任何单位和个人提供。×

15、金融机构可区分新客户和保险机构既有客户、自然人客户和非由非自然人客户等各不相同群体的风险状况，设置差异化的风险评级标准。√

16、以开立账户等工具此时与机构客户建立业务关系时，金融机构应相关客户尽职调查措施，并核对客户的《机构信用代码证》，登记客户的机构信用代码。√

17、发现境外机构涉及重大洗钱案件，或涉及有关洗钱的重大该事件时，金融机构应立即向中国人民银行研究报告及其分支机构进行报告。√

18、交易报告是衡量金融机构可疑交易报工作的最主要标准。×

19、当客户向境外汇出资金金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上，金融机构不需要通过调阅或者查看已留存的客户有效身份证等方式核商家实客户所登记的汇款人信息。×

20、反洗钱内部控制并不是各种制度、行政管理办法的简单堆砌，而是一个有特定目标的涉及制度、组织、方法、程序的综合体系，它体现在银行的日常经营管理和各项业务活动中。√ 单选题

1、股份制银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（董事会或者其他文职高级管理层）的批准。

2、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有没有在合理期限内更新且没有制订合理理由的，金融机构应（中止为客户办理业务发展）。

3、商业银行对向报告反洗钱监测分析中心所提交的所有可疑交易中国涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者同时指出客户与洗钱、活动及其他活动有关的，应当同时报告（中国人民银行当地分支机构及当地门），并国家开发银行配合中国人民银行的反洗钱调查工作。

4、消费者银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核商家本机构保存的客户基本信息，对本机构最高市场风险等级最高的客户或者账户，至少每（半年）进行一次审核。

5、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（境外工商企业所在地名称）。

6、身份证件和经外汇管理局签章（《提取外币钞票备案表》）为个人办理提取外币现钞手续并填充留存复印件。

7、金融机构如果发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易与我国司法机关、有关部门和机构发布的（含转发的联合理会决议所确定的名单）决议确定的名单相关，应采取以下哪些措施。（按规定提交可疑交易调查结果，但可继续为该客户投资业务办理管理业务。）

8、A向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代理吴某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后知悉股份制银行为这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户火速收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由吴某办理结汇后存入账户。李某再将这些生前结汇后人民币资金取现后存入其本人账户。请问胡某的交易行为符合以下哪种李某可疑交易类型？（B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作）

9、刘某申请开立银行本票，金额为300万元，转账业务是某贸易公司，而该本票的最后持票人是某个体经营店，则金融机构（可以仅在实际兑付时报送大额交易报告。）。选C不对

10、中国人民银行设立东亚中国法规监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（可疑交易）报告。 11、与第4题重复

12、《金融机构大额黄金交易交易和形迹可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（5）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个监管机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

13、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（《涉外收入申报单（对私）》）

14、《金融机构交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常境外开立旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（包括对公客户和对私客户）。

15、覃某经营一家公司，公司全部股份分布为覃某占60%，其妻占20%，他的朋友王某占20%。覃某另有小车一辆，房子一套，座落在夫妻共同财产，覃某名下的银行账户存款若干。现查明覃某长期为提供资金，但王某和覃某的妻子均未参与且不知情。根据《涉及恐怖活动资产解冻管理办法》，应当对覃某的哪些需要进行优质资产进行冻结。（60%的公司股份、车、地下室及覃某的账户存款） 16、银行在申领汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者中文翻译、汇款人账号和（汇款人住所）缺失的，应要求境外机构补充。 17、以下说法错误的是（设计一套完善的内控制度可以完全确保银行不被洗钱分子利用）

18、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务反恐怖的机构及其工作人员依法提交（大额交易和可疑交易报告），受法律保护。

19、金融机构应从（全流程）管理的对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估，并按照系统性风险为本的原则，强化系统性风险较高的领域的反洗钱合规管理制度，防范金融从业人员的专业知识和，被窃贼所利用。

20、为外国政要开立账户时，应当经机构（高级管理层）的批准。 多选

1、网络安全徐昂关规定新规定中所称的“实际控制客户的自然人和交易的实际受益人”包括（但不限于）以下人员是指（A、D）A、公司实际控制人 B、被代理人 C、公司法定代表 D、未被客户披露，但实际控制着过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）

2、对于经营下列哪些业务的境外非金融机构，金融机构应充分收集有关该境外机构、声誉、内部控制、接受监督等方面的内部信息，评估该境外相关机构的洗钱风险状况，报经高层管理同意后再决定是否为其提供金融服务或与其开展业务合作。（ABCD）A、货币兑换B、网络支付C、手机支付D、信用卡收单

3、以下哪些情形，可以认定犯罪嫌疑人明知清洗的资金系犯罪所得及其收益。（ACD）A、知道他人从事犯罪活动，协助递回或者转移财物B、协助金银财宝近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移财物C、没有正当理由，通过非法途径协助递回或者转移财物D、没有正当理由，协助递回或者转移财物，收取明显高于整个市场的“手续费” 4、以下哪些人员应当收反洗钱内部控制的约束。（ABCD） A、银行董事B、地方银行高级管理人员C、部门负责人反洗钱小组成员部门负责人D、一般人员

5、为对私客户办理制订一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应翻查以下客户的哪些身份证明文件？ABCD A．军人出具军官证 B．出具警官证

C．16岁以下公民全权负责应由监护人代理收款，出具相关材料代理人身份证及使用人户口簿

D．中国公民16岁以上出示身份证和另行身份证

6、A银行推出一款理财产品，在产品推出前，以下哪些说法是正确的（BC）A、不需要需要进行可能需要专门的洗钱风险评估B、应进行洗钱风险评估C、应书面记录犯罪风险评估的境况情况D、口头讨论一下洗钱风险即可，无需书面记录

7、下列哪些交易不能没法作为可疑交易进行报告。（AD）A、金融业务有合理理由排除疑点B、金融机构发现交易中没有大额交易C、

金融机构对该客户进行了全面的尽职调查D、金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户违法犯罪活动

8、申请开立基本存款账户时，银行应按照客户客户性质和子类，要求客户出具（BC）A．核算的附属监管机构，只账户出具其主管部门的基本存款账户开户登记证B．核算的附属监管机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户复印件和批文C．存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证D．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

9、反洗钱内部控制管理的特点（ABCD）A、内容的广泛性B、对象的特定性C、形式的完整性D、执行的强制性

10、下列哪些境外金融机构无法提供汇款人账号、汇款人住所等信息的，金融机构可直接登记登记管理业务标识号、境外金融机构所在地等硬性信息，不再要求境外金融机构逐笔补充信息（BC）A、与我国建交的国家（地区）B、已加入中国金融特别工作组（FATF）的国家（地区）的金融机构C、未加入金融特别工作组（FATF）但承诺严格执行FATF反洗钱及反恐怖融资的国家（地区）的金融机构D、客户要求销户的

11、对于与本金融机构同属于一个母公司或一家控股股东的境外金融机构，金融机构在公司（集团）框架下与其进行业务合作时，应从（ABCD）等角度全面评估结果洗钱风险，并根据风险状况采取切实可行脆弱性的风险控制措施，防控风险传导至境内。A、地域B、业务C、客户D、产品

12、客户L的身份资料记载其常住地址为X村，但近期常在距离X村较远的某银行办理电子汇款，判断L上午哪些情形可能涉嫌恐怖融资交易（ABCD）A、欧美国家经常收到国外慈善机构汇款，随即转给多个个人B、客户经理要求其填写汇款单上的用途栏时，该客户情绪急躁C、客户未在X村的银行业务办理电子汇款，而跑到距离X村较远的银行办理电子汇款业务D、经常将款项汇往也门地区

13、下列符合《金融机构客户身份身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》规定的有哪些（ABCD）A、金融机构应采取必要项目管理措施和技术措施，规避客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息B、金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查调查和监督管理C、金融机构应当保存的客户身份资料包括所述客户身份信息、资料以及反映证券公司工作客户身份识别开展情况的各种记录和资料D、金融机构应当保存的交易记录包括眉笔储藏交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反应交易确凿的合同、业务凭证、单据、业务发展函件和其他资料

14、金融机构应根据干织布洗钱风险评估需要，确定各类分析方法信息的来源及其采集方法。内部信息来源渠道通常有哪些（ABCD）A、金融机构在与客户建立业务关系时，报送客户向金融机构披露的信息B、金融机构客户经理或柜面人员工作记录及金金融机构的交易记录C、金融机构利用等公众信息平台搜集信息D、金融机构委托其他金融机构或中介机构对开展尽职调查工作所获信息及金融机构利用商业数据库查询的信息15、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构制度应建立客户身份识别制度，按照规定打探客户的（AB）A、交易性质B交易目的C交易的受益人D交易的资金风险

16、A银行在对客户交易监控中会，发现某对公客户的账户经常收取来自外地的个人汇款，且累计交易金额巨大，广告主查询该客户留存的开户资料和身份信息后，发现该客户未一家书店，外地个人汇款的用途说明为购书，为深入追查其交易是否与客户身份相符，银行还应对客户采取以下调查措施（BCD）A、无需调查，可以基本排除交易的可疑性B、查实汇款存量的来源C、实地客户的经营规模D、通过工商调查客户的法人代表或原由实际压制人

17、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具下列哪些证明文件（BCD）A．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织工作机构代码证、税务登记证的正本或副本B．非

法人企业，应出具企业营业执照正本C．机关和实行预算管理的预算案事业单位，应出具人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明D．非预算行政管理的事业单位，应出具仍须人事部门或编制委员会的批文或登记证书

18、核对客户的有效原件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？（ABCD）A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，B、资金来源，C、资金用途，D、经济状况或者经营状况

19、客户交易记录与及（ABCD）A、每笔交易数据信息B、每笔交易的业务凭证、账簿C、有关规定要求反映交易真实情况的合同D、有关规定其要求的单据、业务函件等

20、金融机构应当保存的客户身份资料遗留包括（AB）A、记载客户身份信息、资料的各种记录B、反应金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料C、关于每笔大宗交易的数据信息、业务凭证、账簿D、有关规定要求的反应交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料