商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构，在处理对私业务的时候，只要客户办理人民币单笔5万元以上，或者外币等值1万美元以上，不论现金存款还是取款业务，都应当识别并核实客户身份，了解并且核实清楚客户的资金来源和资金用途。法律依据：《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十条：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
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