中国工商银行股份有限公司
股票代码：601398
2016年度报告摘要
1. 重要提示
为全面了解中国工商银行股份有限公司（以下简称“本行”）的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到指定网站仔细阅读年度报告全文。具体请参见“9.发布年报、摘要及资本充足率报告”。
中国工商银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2017年3月30日，本行董事会审议通过了《2016年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议。
本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2016年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
本行董事会建议派发2016年度普通股现金股息，每10股人民币2.343元（含税）。该分配方案将提请2016年度股东年会批准。本行不实施资本公积金转增股本。
2. 公司基本情况简介
2.1 基本情况简介
A股 证券简称 工商银行 证券代码 601398 上市交易所 上海证券交易所 1
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
H股 工商银行 ICBC USDPREF1 1398 4603 4604 84602 360011 联合交易所有限公司 境外优先股 ICBC EURPREF1 ICBC CNHPREF1-R 联合交易所有限公司 境内优先股 工行优1 上海证券交易所 2.2 联系人和联系方式
董事会秘书、公司秘书 姓名 联系地址 电话 传真 电子信箱 官学清 中国北京市西城区复兴门内大街55号 86-10-66108608 86-10-66107571 ir@icbc.com.cn
3. 财务概要
（本年度报告摘要所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。）
3.1 财务数据
全年经营成果（人民币百万元） 营业收入 营业利润 净利润
归属于母公司股东的净利润
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 经营活动产生的现金流量净额 于报告期末（人民币百万元） 资产总额
2016
675,1 360,315 279,106 278,249 275,988 239,221
24,137,265
2015
697,7 359,535 277,720 277,131 274,467 1,131,7
22,209,780
本年比上年增长率(%)
(3.1) 0.2 0.5 0.4 0.6 (78.9)
8.7
2014
658,2 359,612 276,286 275,811 274,375 201,457
20,609,953
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要 2
客户贷款及垫款总额 负债总额 客户存款
归属于母公司股东的权益 股本
每股计（人民币元） 每股净资产
（1）13,056,846 22,156,102 17,825,302 1,969,751 356,407
5.29 0.77 0.77
（2）
11,933,466 20,409,261 16,281,939 1,7,474 356,407
4.80 0.77 0.77 0.76
9.4 8.6 9.5 10.1 0.0 10.21
- - -
11,026,331 19,072,9 15,556,601 1,530,859 353,495
4.23 0.78 0.78 0.78
基本每股收益稀释每股收益
（2）
（2）
扣除非经常性损益后的基本每股收益0.76
注：（1）为期末扣除其他权益工具后的归属于母公司股东的权益除以期末普通股股本总数。
（2）根据中国《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计
算及披露》（2010年修订）的规定计算。
3.2 财务指标
盈利能力指标（%） 平均总资产回报率
（1） （2）
（2）
2016
1.20 15.24
15.11 2.02 2.16
2015
1.30 17.10 16.93 2.30 2.47 2.16 20.55 25.49 1.50 156.34 2.35 12.87 13.48 15.22 8.11 59.51
本年比上年变动百分点
(0.10) (1.86) (1.82) (0.28) (0.31) (0.15) 0.90 0.42 0.12 (19.65) (0.13) - (0.06) (0.61) 0.10 0.83
2014
1.40 19.96 19.86 2.46 2.66 2.26 20.11 26.75 1.13 206.90 2.34 11.92 12.19 14.53 7.46 60.53
加权平均净资产收益率净利息差
（3）
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率
（4）
净利息收益率
（5）
风险加权资产收益率成本收入比不良贷款率拨备覆盖率贷款拨备率
（6）
2.01 21.45 25.91 1.62 136.69 2.22 12.87 13.42 14.61 8.21 60.34
手续费及佣金净收入比营业收入
（10） 资产质量指标（%） （7）（8）
（9）
资本充足率指标（%） 核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率
（10）
（10）
总权益对总资产比率 风险加权资产占总资产比率
注：（1）净利润除以期初和期末总资产余额的平均数。
（2）根据中国《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的
计算及披露》(2010年修订)的规定计算。
（3）平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 （4）利息净收入除以平均生息资产。
（5）净利润除以期初及期末风险加权资产的平均数。 （6）业务及管理费除以营业收入。
（7）不良贷款余额除以客户贷款及垫款总额。
3
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
（8）贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
（9）贷款减值准备余额除以客户贷款及垫款总额。
（10）根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算。
3.3 分季度财务数据
（人民币百万元） 营业收入
归属于母公司股东的净利润
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润
经营活动产生的现金流量净额
2016年
一季度 二季度 三季度 四季度 193,8 74,7 74,466 199,614
163,781 75,453 75,029 98,018
160,104 72,575 72,307
158,117 55,457 ,186
(13,829) (44,582)
（人民币百万元） 营业收入
归属于母公司股东的净利润
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润
经营活动产生的现金流量净额
2015年
一季度 181,1 74,324 73,858 518,295
175,078 74,697 74,318 565,5 二季度 168,386 72,740 72,516 (331,219) 三季度 173,019 55,370 53,775 379,134 四季度 3.4 按境内外会计准则编制的财务报表差异说明
本行按中国会计准则和按国际财务报告准则编制的财务报表中，截至2016年12月31日止报告期归属于母公司股东的净利润和报告期末归属于母公司股东的权益并无差异。
4. 业绩回顾
2016年，工商银行面对内外部环境的复杂变化，坚持聚焦本源，专注主业，严守底线，总体保持了稳健发展态势，全年实现净利润2,791亿元，增长0.5%。加权平均净资产收益率、基本每股收益及成本收入比等均完成董事会经营计划。这个结果来之不易，尤其是三个方面变化令人欣慰。
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一是净息差降幅得到较好控制。集团NIM为2.16%，剔除“营改增”因素，较上年收窄21BP，降幅与上年基本持平，这主要得益于本行主动优化资产负债结构，强化定价管理水平，提升资金运营效率，一定程度上遏制了利息净收入下滑趋势，保障了盈利稳定。二是收益结构持续改善。手续费及佣金净收入实现1,450亿元，剔除“营改增”因素增长4.7%，占营业收入的比重提升0.90个百分点至21.4%。三是新动能不断成长。境内银行大零售条线实现营业贡献1,961亿元，在境内银行营业贡献中占比提升0.67个百分点至39.66%；大资管大投行等条线增长动能不断增强，资产托管、资产管理、养老金等业务收入增幅超过或接近10%；境外机构和境内综合化子公司实现净利润211.3亿元，占集团净利润比重提升0.7个百分点至7.6%，对集团盈利增长的拉动作用稳步增强。
回顾过去一年，面对利率市场化、金融脱媒、跨业跨界竞争加剧以及各类风险交织多发等因素叠加影响，经营中两难甚至多难问题增多的严峻挑战，本行管理层按照董事会确定的战略目标和任务要求，坚持稳中求进的总基调，一手抓转型发展，一手抓风险防范，努力提升经营发展的稳健性、协调性和可持续性。
更加主动地适应经济新常态，不断提升融资发展质效。本行以适应、把握、引领经济新常态作为贯穿经营发展的大逻辑，以支持经济转型升级和供给侧结构性改革为主攻方向，着力转变信贷规模扩张模式，更多地依靠存量资产移位调整、做大资产流量来把握结构性机遇、防控结构性风险。境内分行全年新投放贷款3万亿元，其中新增8,446亿元，存量移位2.16万亿元。投向结构上，项目贷款累放9,466亿元，同比多放1,298亿元，主要投向交通、公共设施、重点城市功能提升、优质购买服务、先进制造业等重点领域。资本占用较低的零售贷款增长较快，其中境内个人住房贷款增加7,170亿元，增幅达28.8%；小微企业贷款增加1,508亿元，增速高于同期各项贷款平均增速。区域布局上，大中城市行贷款保持较快增长，一线城市和省会城市机构新增贷款占全行69%。“一带一路”沿线国家贷款投放达235亿美元，增长35.8%。非信贷融资规模持续增长，年末企业债投资、股权融资、理财投资、委托贷款等融资余额2.5万亿元，非信贷融
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资与地方债投资合计新增是各项贷款新增的1.17倍；签署债转股合作框架协议总金额550亿元。信贷与非信贷融资一体化服务的推进，改善了本行的融资结构和质效，也多样化地满足了实体经济发展对资金的需求。
更加主动地响应市场和客户变化需求，加快推进经营转型。面对新形势新变化，银行只有与市场、与客户合拍共振，顺时应势，因需而为，才能实现持久发展。本行积极顺应金融脱媒大背景下跨市场融合发展以及客户多元化个性化需求增多的趋势，充分发挥集团牌照和协同优势，不断完善全价值链服务，努力为传统动能改造和新动能成长打开更大的市场空间。大零售领域，个人客户金融资产突破12万亿元，保持市场领先；信用卡发卡量达1.2亿张。大资管大投行领域，理财产品余额达2.7万亿元；资产托管收入68.9亿元，比上年增长24.3%，这些业务规模或收入保持市场领先；投行业务收入250亿元，并购交易财务顾问业务保持亚太地区领先。与此同时，我们坚守战略基础业务，始终把存款作为转型发展的基础资源来发展，境内人民币存款新增12,802亿元，同比多增6,102亿元，创近三年来最好水平。
更加前瞻地把握金融科技发展趋势，加大服务创新。本行持续深化大数据和信息化战略，积极整合科技创新资源，投入近千个应用创新项目，加快推动科技与业务的融合创新，尤其是继续从产品、场景、渠道等度推动e-ICBC互联网金融发展。到2016年末，“融e行”开放式网络银行平台客户达2.53亿户，其中移动端动户数达6,605万户，增长.2%；“融e购”电商平台年交易额达1.27万亿元；“融e联”即时通讯平台客户达6,9万户，是年初的12.4倍；网络融资新增1,057亿元，规模达到6,293亿元，成为国内最大的网络融资银行。同时，本行将科技创新优势与线下网点服务优势有机结合，加快网点渠道的布局优化和智能化轻型化改造，全面构建线上线下一体化服务体系，努力在降低成本基础上提升服务能力和客户价值创造。
更加深入地推进全面风险管理，确保各类风险可控。风险管理是影响本行盈利增长的最大变量，也是经营发展的最大压力所在。面对资产质量持续承压和各
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类风险交织的挑战，本行以管理实质风险为核心，坚持从严治贷、铁腕治贷，强化信用风险防控，把好新增投放的“闸门”，加强存量风险的监测化解，创新不良贷款清收处置机制，确保了资产质量的基本稳定。到2016年末集团不良贷款率1.62%，较上年末上升0.12个百分点，同比少升0.25个百分点；逾期贷款与不良贷款的剪刀差减少1亿元，同比少增860亿元，信用风险管控出现了积极变化的信号。本行加强对金融市场的研判，及早制定风险防范策略和化解预案，着力强化表外业务风险、流动性风险、利率汇率等重点领域的风险管理，风险防范的针对性有效性不断增强。深化内控合规管理，加大重点领域和关键环节的风险治理，特别加强了境外机构合规和反洗钱管理，还利用大数据技术构建信息化、自动化、智能化的风险管理控制平台，识别并堵截电信欺诈6.34万起，预防客户资金风险9.3亿元，既有力地维护了客户资金安全和银行声誉，也为营造良好金融生态履行了大型银行的责任。
5. 讨论与分析
5.1 利润表项目分析
2016年，面对严峻的外部经营环境，本行立足支持实体经济和满足消费者金融需求，坚持稳中求进，坚持传承与创新，坚持开源节流并举，严格全面风险防控，总体保持了盈利平稳。2016年实现净利润2,791.06亿元，比上年增加13.86亿元，增长0.5%，平均总资产回报率1.20%，加权平均净资产收益率15.24%。营业收入6,758.91亿元，下降3.1%，主要是利息净收入受息差水平下降影响下降7.1%至4,718.46亿元；非利息收入2,040.45亿元，增长7.5%。营业支出3,155.76亿元，下降6.7%，其中业务及管理费1,751.56亿元，下降1.5%，成本收入比25.91%；计提资产减值损失878.94亿元，增长1.0%。所得税费用841.73亿元，下降1.6%。
利息净收入
2016年，利息净收入4,718.46亿元，比上年减少360.21亿元，下降7.1%，
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占营业收入的69.8%。利息收入7,914.80亿元，减少802.99亿元，下降9.2%；利息支出3,196.34亿元，减少442.78亿元，下降12.2%。净利息差和净利息收益率分别为2.02%和2.16%，分别比上年下降28个基点和31个基点。报告期内，2015年人民银行五次降息并放开存款利率浮动区间上限的影响进一步显现，市场利率中枢下行，以及2016年5月1日起中华人民共和国财政部全面推开“营改增”试点金融业等多重因素影响，利息净收入出现一定幅度的下降。 生息资产平均收益率和计息负债平均付息率
人民币百万元，百分比除外
2016年
项目
平均余额
12,658,686 4,855,583 4,6,712 190,871 2,915,005 1,412,253 21,841,527 1,708,483 (290,2) 23,259,118
16,878,531 2,595,974 521,697 19,996,202 1,363,841 21,360,043
平均收益
利息收入
率/付息率
/支出
(%)
538,219 177,298 173,106 4,192 44,678 31,285 791,480
257,850 44,314 17,470 319,634
3.65 3.71 2.20 1.53 2.22
平均余额
4,333,202 4,136,085 197,117 3,161,562 1,448,398
2015年
平均收益
利息收入
率/付息率
/支出
(%)
616,1 170,833 166,399 4,434 47,867 36,538 871,779
298,010 49,801 16,101 363,912
5.31 3.94 4.02 2.25 1.51 2.52 4.24
1.91 1.81 3.70 1.94
2.30 2.47
资产
客户贷款及垫款 投资
非重组类债券 重组类债券(2) 存放银行款项(3)
存放和拆放同业及其他金融机构款项(4) 总生息资产 非生息资产 资产减值准备 总资产 负债
存款
同业及其他金融机构存放和拆入款项(4) 已发行债务证券 总计息负债 非计息负债 总负债 利息净收入 净利息差 净利息收益率
4.25 11,607,327
3.62 20,550,4
1,515,9 (273,612) 21,792,776
1.53 15,579,271 1.71 3.35
2,744,339 435,460
1.60 18,759,070
1,383,096 20,142,166 2.02 2.16
471,846 507,867
注：(1)生息资产和计息负债的平均余额为每日余额的平均数，非生息资产、非计息负债及资产减值准备的
平均余额为年初和年末余额的平均数。 (2)重组类债券包括华融债券和特别国债。
(3)存放银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。
(4)存放和拆放同业及其他金融机构款项包含买入返售款项；同业及其他金融机构存放和拆入款项包含卖出回购款项。
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利息收入
客户贷款及垫款利息收入
客户贷款及垫款利息收入5,382.19亿元，比上年减少783.22亿元，下降12.7%。受2015年人民银行五次下调人民币贷款基准利率影响，报告期内新发放贷款及存量贷款重定价后执行利率水平比上年大幅降低。2016年5月1日起“营改增”后利息收入价税分离也使得客户贷款及垫款利息收入有所减少。 按期限结构划分的客户贷款及垫款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
2016年
项目
短期贷款 中长期贷款
客户贷款及垫款总额
平均余额 利息收入 4,043,710 8,614,976 12,658,686
144,349 393,870 538,219
平均收益率（%）
3.57 4.57 4.25
2015年
平均余额 利息收入 3,944,455 7,662,872 11,607,327
176,248 440,293 616,1
平均收益率（%）
4.47 5.75 5.31
按业务类型划分的客户贷款及垫款平均收益分析
人民币百万元，百分比除外
2016年
项目
公司类贷款 票据贴现 个人贷款 境外业务
平均余额 利息收入 7,077,009 678,019 3,786,442 1,117,216
323,952 22,107 156,658 35,502 538,219
平均收益率（%）
4.58 3.26 4.14 3.18
2015年
平均余额 利息收入 7,060,495 432,191 3,228,124 886,517
394,299 19,593 171,4 30,755 616,1
平均收益率（%）
5.58 4.53 5.32 3.47 5.31
客户贷款及垫款总额 12,658,686 4.25 11,607,327
投资利息收入
投资利息收入1,772.98亿元，比上年增加.65亿元，增长3.8%。其中，非重组类债券投资利息收入1,731.06亿元，增加67.07亿元，增长4.0%，主要是报告期内本行适度加大债券投资力度，非重组类债券投资平均余额增加5,286.27亿元。2016年市场利率中枢下行，非重组类债券投资平均收益率下降31个基点。
重组类债券投资利息收入41.92亿元，比上年减少2.42亿元，下降5.5%，主要是部分华融债券提前还款使得报告期内平均余额下降所致。
存放银行款项的利息收入
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存放银行款项利息收入446.78亿元，比上年减少31.亿元，下降6.7%。主要是2015年人民银行多次下调法定存款准备金率，存放银行款项日均余额减少2,465.57亿元所致。
存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入
存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入312.85亿元，比上年减少52.53亿元，下降14.4%，主要是受报告期内市场利率中枢下行影响，存放和拆放同业及其他金融机构款项的平均收益率下降30个基点。
利息支出
存款利息支出
存款利息支出2,578.50亿元，比上年减少401.60亿元，下降13.5%，主要是受2015年人民银行五次下调人民币存款基准利率影响，平均付息率下降38个基点。
按产品类型划分的存款平均成本分析
人民币百万元，百分比除外
2016年
项目 公司存款 定期 活期
（1）
2015年
平均付息率（%）
2.48 0.66 1.45
2.69 0.31 1.62 1.40 1.53
3,655,043 4,114,568 7,769,611
4,074,196 3,131,445 7,205,1 604,019 15,579,271 平均余额
利息支出
115,366 30,170 145,536
132,9 10,439 143,403 9,071 298,010
平均付息率（%）
3.16 0.73 1.87
3.26 0.33 1.99 1.50 1.91
平均余额 利息支出
3,674,017 4,807,607 8,481,624
4,263,288 3,440,581 7,703,869 693,038 16,878,531
91,153 31,855 123,008
小计 个人存款 定期 活期 小计 境外业务 存款总额
114,513 10,597 125,110 9,732 257,850
注：(1)包含汇出汇款和应解汇款。
同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出
同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出443.14亿元，比上年减少.87亿元，下降11.0%，主要是同业及其他金融机构存放和拆入款项的平均余额减少1,483.65亿元所致。
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已发行债务证券利息支出
已发行债务证券利息支出174.70亿元，比上年增加13.69亿元，增长8.5%，主要是境外机构发行金融债券及票据增加所致。
非利息收入
本行持续推进收入结构多元化，2016年实现非利息收入2,040.45亿元，比上年增加142.65亿元，增长7.5%，占营业收入的比重为30.2%，提升3.0个百分点。其中，手续费及佣金净收入1,449.73亿元，增长1.1%，其他非利息收益590.72亿元，增长27.3%。 手续费及佣金净收入
人民币百万元，百分比除外
项目
银行卡
个人理财及私人银行 结算、清算及现金管理 投资银行 对公理财 资产托管 担保及承诺 代理收付及委托 其他
手续费及佣金收入 减：手续费及佣金支出 手续费及佣金净收入
2016年 37,670 37,625 26,108 25,024 20,440 6,3 5,950 1,907 3,097 1,714 19,741 144,973
2015年 37,684 35,910 27,986 26,791 18,305 5,4 4,687 1,979 2,784 161,670 18,279 143,391
增减额 (14) 1,715 (1,878) (1,767) 2,135 1,349 1,263 (72) 313 3,044 1,462 1,582
增长率(%)
0.0 4.8 (6.7) (6.6) 11.7 24.3 26.9 (3.6) 11.2 1.9 8.0 1.1
本行坚持以客户需求为中心开展产品、服务与渠道创新，继续加大结算类业务优惠力度，推进零售、资产管理、投资银行等业务战略转型发展。2016年实现手续费及佣金收入1,7.14亿元，比上年增加30.44亿元，增长1.9%。其中：个人理财及私人银行业务收入增加17.15亿元，主要是代销个人保险业务收入增加；对公理财业务收入增加21.35亿元，主要是对公理财产品投资管理费收入、对公外汇业务收入和债券代理发行及承销收入增加；资产托管业务收入增加13.49亿元，主要是托管资产规模增加带动收入增长；担保及承诺业务收入增加12.63亿元，主要是由于承诺业务收入增长所致。
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
11
本行继续向实体经济和消费者减费让利，加大结算类业务优惠减免力度，个人人民币结算业务收入有所下降，同时受外部经济环境影响，国际结算类业务收入及投行顾问类业务收入减少，导致结算、清算及现金管理业务和投资银行业务两项收入比上年下降。 其他非利息收益
人民币百万元，百分比除外
项目
投资收益
公允价值变动净收益 汇兑及汇率产品净收益 其他业务收入 合计
2016年 10,020 4,168 3,204 41,680 59,072
2015年 10,409 2,796 1,4 31,290 46,3
增减额 增长率(%) (3) 1,372 1,310 10,390 12,683
(3.7) 49.1 69.2 33.2 27.3
其他非利息收益590.72亿元，比上年增加126.83亿元，增长27.3%。其中，其他业务收入增加103.90亿元，主要是子公司工银安盛保费收入和工银租赁经营租赁业务收入增加；公允价值变动净收益增加13.72亿元，主要是衍生产品估值收益增加以及保本理财产品负债端估值减少；汇兑及汇率产品净收益增加13.10亿元，主要是外汇衍生产品收益增加。
营业支出
业务及管理费
业务及管理费
人民币百万元，百分比除外
项目
职工费用 折旧 资产摊销 业务费用 合计
2016年 113,3 13,593 3,126 45,083 175,156
2015年 114,173 13,487 3,368 46,795 177,823
增减额 (819) 106 (242) (1,712) (2,667)
增长率(%)
(0.7) 0.8 (7.2) (3.7) (1.5)
本行持续严格成本控制与管理，业务及管理费1,751.56亿元，比上年减少26.67亿元，下降1.5%。其中：职工费用1,133.亿元，下降0.7%；业务费用450.83亿元，下降3.7%，主要是根据监管要求将原包含在业务费用中的税金调整至税金及附加核算，以及电费、印刷费、低值易耗品购置等支出减少较多。
资产减值损失
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
12
2016年计提各类资产减值损失878.94亿元，比上年增加9.01亿元，增长1.0%，其中计提贷款减值损失861.38亿元，增加1.16亿元，增长0.1%。
其他业务成本
其他业务成本352.07亿元，比上年增加42.31亿元，增长13.7%，主要是子公司工银安盛保费相关支出增加所致。
税金及附加
税金及附加173.19亿元，比上年减少250.01亿元，下降59.1%，主要是本行自2016年5月1日起由缴纳营业税改为缴纳，导致营业税金支出减少。
所得税费用
所得税费用841.73亿元，比上年减少13.42亿元，下降1.6%，实际税率23.17%。
5.2 分部信息
本行的主要经营分部有公司金融业务、个人金融业务和资金业务。本行利用MOVA（基于价值会计的管理体系）作为评估本行经营分部绩效的管理工具。 经营分部信息概要
人民币百万元，百分比除外
项目
公司金融业务 个人金融业务 资金业务 其他
营业收入合计
2016年 金额 319,175 266,977 85,853 3,886 675,1
占比（%）
47.2 39.5 12.7 0.6 100.0
2015年 金额 328,747 265,063 100,013 3,824 697,7
占比（%）
47.1 38.0 14.3 0.6 100.0
地理区域信息概要
人民币百万元，百分比除外
项目
总行 长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区
2016年 金额 70,303 112,975 79,788 123,1
占比（%）
10.4 16.7 11.8 18.2
2015年 金额 76,519 119,3 82,151 132,556
占比（%）
11.0 17.1 11.8 19.0
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要 13
中部地区 西部地区 东北地区 境外及其他 营业收入合计
79,377 96,481 28,407 85,371 675,1
11.8 14.3 4.2 12.6 100.0
84,875 104,296 31,291 66,605 697,7
12.2 14.9 4.5 9.5 100.0
5.3 资产负债表项目分析
2016年，本行根据外部宏观经济环境变化，及时调整业务策略，优化资产负债结构，保持存贷款业务协调发展，提升资产负债资源配置效率。结合实体经济发展需要，合理把握信贷投放总量、投向和节奏。紧密结合国际国内金融市场走势，适度增加投资规模，优化投资组合结构。积极采取措施促进客户存款的稳定增长，优化负债期限结构，保证资金来源的稳定和持续增长。
资产运用
2016年末，总资产241,372.65亿元，比上年末增加19,274.85亿元，增长8.7%。其中，客户贷款及垫款总额（简称“各项贷款”）增加11,233.80亿元，增长9.4%；投资增加4,712.11亿元，增长9.4%；现金及存放银行款项增加2,911.55亿元，增长9.5%。从结构上看，客户贷款及垫款净额占总资产的52.9%，投资占比22.7%，现金及存放银行款项占比13.9%。 资产运用
人民币百万元，百分比除外
项目
客户贷款及垫款总额 减：贷款减值准备 客户贷款及垫款净额 投资
现金及存放银行款项 存放和拆放同业及其他金融机构款项 买入返售款项 其他
797,473 755,627 984,869
3.3 3.1 4.1
683,793 996,333 807,246
3.1 4.5 3.6
2016年12月31日
金额 13,056,846 2,512 12,767,334 5,481,174 3,350,788
占比(%)
— — 52.9 22.7 13.9
2015年12月31日
金额 11,933,466 280,6 11,652,812 5,009,963 3,059,633
占比(%)
— — 52.5 22.5 13.8
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要 14
资产合计 24,137,265 100.0 22,209,780 100.0
贷款
2016年，本行根据宏观经济环境变化和金融监管要求，积极贯彻国家导向，深化支持供给侧结构性改革，持续优化信贷结构，着力提升服务实体经济质效。加大对国家重点建设项目支持力度，积极对接国家“三大支撑带”和“四大板块”发展战略，创新推广小微金融服务模式，积极支持居民合理信贷需求和消费升级。2016年末，各项贷款130,568.46亿元，比上年末增加11,233.80亿元，增长9.4%。其中，境内分行人民币贷款114,429.41亿元，增加8,449.05亿元，增长8.0%。
按业务类型划分的贷款结构
人民币百万元，百分比除外
项目
公司类贷款 票据贴现 个人贷款 合计
2016年12月31日
金额 8,140,684 719,993 4,196,169 13,056,846
占比(%)
62.4 5.5 32.1 100.0
2015年12月31日
金额 7,869,552 522,052 3,1,862 11,933,466
占比(%)
65.9 4.4 29.7 100.0
公司类贷款比上年末增加2,711.32亿元，增长3.4%。从品种结构上看，流动资金贷款减少343.44亿元，主要是受经济结构调整、产业转型升级和进出口贸易减少等因素影响，企业流动资金信贷需求下降所致；项目贷款增加2,733.23亿元，增长6.9%，主要是继续支持国家重点项目及重大工程建设，加大力度支持实体经济发展和产业升级改造。
票据贴现比上年末增加1,979.41亿元，增长37.9%，主要是为满足资产负债组合管理需要适度增加票据贴现资产配置。
个人贷款比上年末增加6,3.07亿元，增长18.5%，其中个人住房贷款增加7,246.41亿元，增长28.8%，主要是本行紧跟国家房地产导向，积极支持居民自住及改善型合理购房融资需求；个人消费贷款减少0.55亿元，下降20.6%，主要是本行加强个人消费贷款用途管理，同时受互联网金融竞争加剧等因素综合影响，个人消费融资需求下降所致；个人经营性贷款减少388.19亿元，下降13.2%，
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
15
主要是受部分小微企业主有效融资需求有所减少所致；信用卡透支增加325.40亿元，增长7.8%，主要是信用卡发卡量和消费额稳定增长以及信用卡分期付款业务持续发展所致。 贷款五级分类分布情况
人民币百万元，百分比除外
项目
正常 关注 不良贷款 次级 可疑 损失 合计
2016年12月31日
金额 12,261,034 584,011 211,801 109,434 82,505 19,862 13,056,846
占比(%) 93.91 4.47 1.62 0.84 0.63 0.15 100.00
2015年12月31日
金额 11,233,456 520,492 179,518 104,805 60,512 14,201 11,933,466
占比(%) 94.14 4.36 1.50 0.87 0.51 0.12 100.00
贷款质量保持总体稳定。2016年末，按照五级分类，正常贷款122,610.34亿元，比上年末增加10,275.78亿元，占各项贷款的93.91%。关注贷款5,840.11亿元，增加635.19亿元，占比4.47%。不良贷款2,118.01亿元，增加322.83亿元，不良贷款率1.62%。新常态下经济增速放缓，结构性改革深化，产业转型加速，部分行业及企业资金链偏紧，偿债能力下降，导致本行资产质量管控承压。 按业务类型划分的贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2016年12月31日
项目
贷款
公司类贷款 票据贴现 个人贷款 合计
8,140,684 719,993 4,196,169 13,056,846
不良
占比 （%） 62.4 5.5 32.1 100.0
不良 贷款 159,871
598 51,332 211,801
贷款率（%） 1.96 0.08 1.22 1.62
贷款 7,869,552 522,052 3,1,862 11,933,466
占比 （%） 65.9 4.4 29.7 100.0
不良 贷款 135,256
524 43,738 179,518
2015年12月31日
不良 贷款率 （%） 1.72 0.10 1.23 1.50
公司类不良贷款1,598.71亿元，比上年末增加246.15亿元，不良贷款率1.96%，主要是受经济结构调整和产业转型升级等多重因素影响，部分企业资金紧张加剧，贸易类企业以及传统产业中的中小企业经营困难，导致贷款违约。个人不良贷款513.32亿元，增加75.94亿元，不良贷款率1.22%，主要是部分借款人经营性收益下降或工资性收入减少导致个人贷款不良额上升。 按行业划分的境内分行公司类贷款和不良贷款结构
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
16
人民币百万元，百分比除外
2016年12月31日
项目
不良
占比
贷款 （%）
交通运输、仓储和邮政业 制造业
化工 机械 金属加工 纺织及服装 计算机、通信和其他电子设备 钢铁
交通运输设备 非金属矿物 石油加工、炼焦及核燃料 其他
电力、热力、燃气及水生产和供应业 租赁和商务服务业 批发和零售业 水利、环境和公共设施管理业 房地产业 采矿业 建筑业 科教文卫 住宿和餐饮业 其他 合计
517,2 426,999 225,505 187,363 122,294 122,117 197,119 6,912,537
7.5 6.2 3.3 2.7 1.8 1.8 2.9 100.0
1,302 9,367 4,425 4,222 675 2,742 2,456 152,318
0.25 2.19 1.96 2.25 0.55 2.25 1.25 2.20
461,2 427,306 246,1 210,294 124,2 145,175 191,430 6,901,088
6.7 6.2 3.6 3.0 1.8 2.1 2.8 100.0
278 6,293 3,722 3,047 575 3,453 1,967 129,595
0.06 1.47 1.51 1.45 0.46 2.38 1.03 1.88
820,692 736,921 625,488
11.9 10.7 9.0
501 4,938 58,029
0.06 0.67 9.28
780,370 652,956 734,994
11.3 9.5 10.7
1,494 4,906 48,522
0.19 0.75 6.60
53,706 242,3
0.8 3.5
1,296 13,1
2.41 5.63
52,127 268,917
0.8 3.9
240 12,196
0.46 4.
118,588 108,5 92,572 65,051
1.7 1.6 1.3 0.9
1,718 509 4,080 2,455
1.45 0.47 4.41 3.77
97,733 113,841 91,944 69,875
1.4 1.6 1.3 1.0
1,0 1,043 4,710 1,756
1.09 0.92 5.12 2.51
1,516,0 1,414,408 241,712 212,9 1,493 124,729
21.8 20.4 3.5 3.1 2.2 1.8
3,022 60,639 11,796 8,308 9,635 7,201
0.20 4.29 4.88 3.91 6.24 5.77
1,429,697 1,496,241 2,497 235,873 171,065 140,369
20.7 21.6 3.7 3.4 2.5 2.0
3,985 51,353 8,566 7,996 7,138 6,4
0.28 3.43 3.37 3.39 4.17 4.73
不良贷款
贷款率 (%)
贷款
占比 （%）
不良贷款
2015年12月31日
不良 贷款率(%)
2016年，本行主动对接国家重大发展战略，着力满足国家重点领域投资项目贷款需求，对传统产业中符合国家、具有良好发展前景的子行业进行重点服务，支持行业龙头企业及转型升级，持续推进行业信贷结构优化调整。其中，交通运输、仓储和邮政业贷款增加863.92亿元，增长6.0%，主要投向国家优质交通基础设施建设项目；租赁和商务服务业贷款增加839.65亿元，增长12.9%，主要是投资与资产管理等商务服务业贷款增长较快；水利、环境和公共设施管理业贷款增加560.00亿元，增长12.1%，主要是支持基础设施建设；电力、热力、
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
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燃气及水生产和供应业贷款增加403.22亿元，增长5.2%，主要是支持城市基础设施建设、公用事业建设和清洁能源发展的信贷需求。
不良贷款余额增加较多的行业是批发和零售业以及制造业。批发和零售业不良贷款增加主要是受商贸市场供需结构未有实质性改善、商品流通和进出口贸易规模延续下行走势、社会消费品零售总额增速逐年下降、电商平台冲击传统零售业等因素影响，批发和零售业企业贷款违约增加。制造业不良贷款增加主要是受行业产能过剩、市场有效需求不足等因素影响，部分制造业企业经营困难、资金紧张导致贷款违约所致。
按地域划分的贷款和不良贷款结构
人民币百万元，百分比除外
2016年12月31日
项目
不良
占比
贷款 （%）
总行 长江三角洲 珠江三角洲 环渤海地区 中部地区 西部地区 东北地区 境外及其他 合计
581,084 2,409,725 1,743,572 2,156,022 1,819,143 2,313,507 706,472 1,327,321 13,056,846
4.5 18.4 13.4 16.5 13.9 17.7 5.4 10.2 100.0
不良 贷款 13,758 35,325 35,913 41,097 28,575 37,623 11,571 7,939 211,801
贷款率 (%) 2.37 1.47 2.06 1.91 1.57 1.63 1. 0.60 1.62
1,087 2,283,391 1,5,400 2,007,028 1,668,136 2,171,273 668,572 1,048,579 11,933,466
占比
贷款 （%）
4.5 19.1 13.0 16.8 14.0 18.2 5.6 8.8 100.0
不良 贷款 9,053 39,297 29,946 30,605 23,707 32,472 8,518 5,920 179,518
2015年12月31日
不良 贷款率 (%) 1.67 1.72 1.94 1.52 1.42 1.50 1.27 0.56 1.50
贷款减值准备变动情况
人民币百万元
年初余额 本年计提 其中：本年新增 本年划转 本年回拨 已减值贷款利息收入 本年核销
收回以前年度核销 年末余额
单项评估 51,499 83,966 110,992
865 (27,1) (5,135) (65,999) 1,226 65,557
组合评估 229,155 2,172 151,577 (865) (148,0)
- (8,145) 773 223,955
合计 280,6 86,138 262,569
-
(176,431) (5,135) (74,144) 1,999 2,512
2016年末，贷款减值准备余额2,5.12亿元，比上年末增加88.58亿元；拨
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
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备覆盖率136.69%；贷款拨备率2.22%。 按担保类型划分的贷款结构
人民币百万元，百分比除外
项目
抵押贷款
其中：个人住房贷款 质押贷款 其中：票据贴现 保证贷款 信用贷款 合计
2016年12月31日
金额 5,986,629 3,237,427 1,610,680 719,993 1,867,424 3,592,113 13,056,846
占比(%)
45.9 24.8 12.3 5.5 14.3 27.5 100.0
2015年12月31日
金额 5,499,003 2,516,196 1,505,144 522,052 1,2,370 3,286,949 11,933,466
占比(%)
46.1 21.1 12.6 4.4 13.8 27.5 100.0
抵押贷款59,866.29亿元，比上年末增加4,876.26亿元，增长8.9%。质押贷款16,106.80亿元，增加1,055.36亿元，增长7.0%。保证贷款18,674.24亿元，增加2,250.亿元，增长13.7%。信用贷款35,921.13亿元，增加3,051.亿元，增长9.3%。 逾期贷款
人民币百万元，百分比除外
2016年12月31日
逾期期限
金额
3个月以内 3个月至1年 1年至3年 3年以上 合计
151,115 75,550 101,916 17,6 346,127
占各项贷款的比重(%)
1.16 0.58 0.78 0.13 2.65
金额 169,902 84,808 62,783 15,205 332,698
2015年12月31日
占各项贷款的比重(%)
1.42 0.71 0.53 0.13 2.79
注：当客户贷款及垫款的本金或利息逾期时，被认定为逾期。对于可以分期付款偿还的客户贷款及垫款，
如果部分分期付款已逾期，该等贷款的全部金额均被分类为逾期。
逾期贷款3,461.27亿元，比上年末增加134.29亿元。其中逾期3个月以上贷款1,950.12亿元，增加322.16亿元。 重组贷款
重组贷款和垫款55.41亿元，比上年末增加9.84亿元。其中逾期3个月以上的重组贷款和垫款13.98亿元，减少1.72亿元。 借款人集中度
本行对最大单一客户的贷款总额占资本净额的4.5%，对最大十家单一客户
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要 19
的贷款总额占资本净额的13.3%。最大十家单一客户贷款总额2,836.29亿元，占各项贷款的2.2%。
投资
2016年，本行不断完善债券组合投资体系，大力支持实体经济发展，在保证流动性和风险可控的基础上，适度增加投资规模。2016年末，投资,811.74亿元，比上年末增加4,712.11亿元，增长9.4%。 投资
人民币百万元，百分比除外
项目
债务工具 非重组类债券 重组类债券 其他债务工具 权益工具及其他 合计
2016年12月31日
金额 5,196,535 4,982,776 179,249 34,510 284,639 5,481,174
占比(%)
94.8 90.9 3.3 0.6 5.2 100.0
2015年12月31日
金额 4,775,767 4,8,687 193,187 33,3 234,196 5,009,963
占比(%)
95.3 90.8 3.9 0.6 4.7 100.0
非重组类债券49,827.76亿元，比上年末增加4,340.亿元，增长9.5%；重组类债券投资1,792.49亿元，减少139.38亿元，主要是报告期内部分华融债券提前还款所致。
按发行主体划分的非重组类债券投资结构
人民币百万元，百分比除外
项目
债券 银行债券 性银行债券 其他债券 合计
2016年12月31日
金额 2,399,463 58,024 1,319,450 1,205,839 4,982,776
占比(%)
48.1 1.2 26.5 24.2 100.0
2015年12月31日
金额 1,468,674 356,425 1,513,092 1,210,496 4,8,687
占比(%)
32.3 7.8 33.3 26.6 100.0
从发行主体结构上看，债券增加9,307.亿元，增长63.4%；银行债券减少2,984.01亿元，下降83.7%；性银行债券减少1,936.42亿元，下降12.8%；其他债券减少46.57亿元，下降0.4%。为支持实体经济发展，本行加大了对地方债和国债的配置力度；报告期内受债券正常到期兑付、债券市场供给结构变
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要 20
化影响，银行债券、性银行债券和其他债券余额出现不同程度下降。 按持有目的划分的投资结构
人民币百万元，百分比除外
项目
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 可供出售金融资产 持有至到期投资 应收款项类投资 合计
474,475 1,742,287 2,973,042 291,370 5,481,174
8.7 31.8 .2 5.3 100.0
343,272 1,444,195 2,870,353 352,143 5,009,963
6.9 28.8 57.3 7.0 100.0
2016年12月31日
金额
占比(%)
2015年12月31日
金额
占比(%)
2016年末，本集团持有金融债券120,009.25亿元，包括性银行债券13,194.50亿元和同业及非银行金融机构债券6,814.75亿元，分别占65.9%和34.1%。
负债
2016年末，总负债221,561.02亿元，比上年末增加17,468.41亿元，增长8.6%。 负债
人民币百万元，百分比除外
项目
客户存款
同业及其他金融机构存放和拆入款项 卖出回购款项 已发行债务证券 其他 负债合计
2,016,799 5,306 357,937 1,366,758 22,156,102
9.1 2.7 1.6 6.1 100.0
2,265,860 337,191 306,622 1,217,9 20,409,261
11.1 1.7 1.5 5.9 100.0
2016年12月31日
金额 17,825,302
占比(%)
80.5
2015年12月31日
金额 16,281,939
占比(%)
79.8
1
金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的债券，但不包括重组债券及央行票据。
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
21
客户存款
客户存款是本行资金的主要来源。2016年末，客户存款178,253.02亿元，比上年末增加15,433.63亿元，增长9.5%。从客户结构上看，公司存款增加10,115.06亿元，增长12.0%；个人存款增加5,391.67亿元，增长7.1%。从期限结构上看，定期存款增加4,567.88亿元，增长5.6%；活期存款增加10,938.85亿元，增长13.8%。 按业务类型划分的客户存款结构
人民币百万元，百分比除外
项目
公司存款 定期 活期 小计 个人存款 定期 活期 小计 其他存款合计
注：（1）包含汇出汇款和应解汇款。
（1）
2016年12月31日
金额
4,176,834 5,271,686 9,448,520
4,419,907 3,720,374 8,140,281
占比(%)
23.4 29.6 53.0
24.8 20.9 45.7 1.3 100.0
2015年12月31日
金额
3,929,353 4,507,661 8,437,014
4,210,600 3,390,514 7,601,114 243,811 16,281,939
占比(%)
24.1 27.7 51.8
25.9 20.8 46.7 1.5 100.0
236,501 17,825,302
卖出回购款项
卖出回购款项5,3.06亿元，比上年末增加2,521.15亿元，增长74.8%，主要是报告期内本行根据内外部资金情况适时增加公开市场融入资金。
股东权益
2016年末，股东权益19,811.63亿元，比上年末增加1,806.44亿元，增长10.0%。归属于母公司股东的权益19,697.51亿元，增加1,802.77亿元，增长10.1%。
5.4 资本充足率及杠杆率情况
本行根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率。
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
22
按照中国银监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管要求的公司信用风险暴露采用初级内部评级法、零风险暴露采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法。
2016年末，根据中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》计算的核心一级资本充足率12.87%，一级资本充足率13.42%，资本充足率14.61%，均满足监管要求。 资本充足率情况表
项目
核心一级资本 实收资本
资本公积可计入部分 盈余公积
一般风险准备 未分配利润
少数股东资本可计入部分 其他
核心一级资本扣除项目 商誉
其他无形资产（土地使用权除外）
对未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备 对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资 核心一级资本净额 其他一级资本
其他一级资本工具及其溢价 少数股东资本可计入部分 一级资本净额 二级资本
二级资本工具及其溢价可计入金额 超额贷款损失准备
少数股东资本可计入部分 二级资本扣除项目
对未并表金融机构大额少数资本投资中的二级资本 总资本净额
（）
风险加权资产1 核心一级资本充足率 一级资本充足率 资本充足率
注：（1）为应用资本底线及校准后的风险加权资产。
人民币百万元，百分比除外
2016年12月31日 2015年12月31日
1,886,536 1,713,160 356,407 356,407 151,998 151,963 205,021 178,040 251,349 246,356 940,237 781,853 3,1 4,340 (21,0) (5,799) 11,560 11,665 9,001 8,478 1,477 1,356 (4,618) (3,869) 5,700 5,700 1,874,976 1,701,495 79,794 79,567 79,375 79,375 419 192 1,9,770 1,781,062 178,292 244,1 1,861 180,242 19,195 63,398 4,236 1,001 5,600 13,600 5,600 13,600 2,127,462 2,012,103 14,5,617 13,216,687 12.87% 12.87% 13.42% 13.48% 14.61% 15.22%
关于资本计量的更多信息，请参见本行发布的《中国工商银行股份有限公司2016年资本充足率报告》。
2016年末，根据中国银监会2015年发布的《商业银行杠杆率管理办法（修
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
23
订）》计算的杠杆率7.55%，比上年末上升0.07个百分点，满足监管要求。 杠杆率情况表
项目
一级资本净额
调整后的表内外资产余额 杠杆率
2016年
12月31日 1,9,770 25,904,533
7.55%
2016年 9月30日 1,919,729 25,357,448
7.57%
人民币百万元，百分比除外 2016年 2016年 2015年 6月30日 3月31日 12月31日 1,847,634 25,309,5
7.30%
1,8,320 24,599,374
7.%
1,781,062 23,813,992
7.48%
5.5 根据监管要求披露的其他信息
主要监管指标
项目
流动性比率（%） 贷存款比例（%）(2)
最大单一客户贷款比例（%） 最大十家客户贷款比例（%）
正常
贷款迁徙率（%）
关注 次级 可疑 人民币 外币 本外币合计
监管标准 >=25.0 >=25.0 <=10.0
2016
35.7 82.3 70.9 4.5 13.3 3.4 23.5 36.8 7.4
2015
35.5 98.1 71.4 4.2 13.3 4.4 29.6 38.9 10.5
2014
33.2 91.1 68.4 4.8 14.9 2.7 17.2 37.4 5.2
注：(1)本表所示监管指标按照当期适用的监管要求、定义及会计准则进行计算，比较期数据不作追溯调整。
(2)2015年中国银监会将贷存款比例由监管指标调整为监测指标。
公司债券相关情况
本行未发行在证券交易所上市的公司债券。
商业银行全球系统重要性评估指标
人民币百万元
指标
调整后的表内外资产余额 金融机构间资产 金融机构间负债
发行证券和其他融资工具
通过支付系统或代理行结算的支付额
2016年 25,904,533 1,602,223 2,131,194 2,719,376 374,432,043
2015年 23,813,992 1,453,661 2,368,335 2,338,163 345,214,765
24
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
托管资产 有价证券承销额 场外衍生产品名义本金 交易类和可供出售证券 第三层次资产 跨境债权 跨境负债
14,061,1 1,9,713 4,970,872 442,830 159,550 1,4,3 1,577,428
11,507,109 1,192,434 4,049,5 475,562 188,566 1,222,353 1,260,948
5.6 展望
2017年，全球经济将延续低迷、疲软、分化、动荡的总体趋势。中国经济缓中趋稳、稳中向好，在经济结构调整升级和新旧发展动能转换的推动下，经济发展的质量和效益有望稳步提升。
本行面临的机遇主要包括：第一，供给侧结构性改革将激发中国经济增长的内生动力，释放市场活力和创新动力，对经济发展产生更强的撬动作用，为银行业创造更健康、更高效、更可持续的运行环境。第二，新型城镇化、中国制造2025、消费升级、“互联网+”等重大战略部署全面发力，将在民生、新能源、新技术、物联网、节能环保、文化旅游等领域产生巨大的金融服务需求，为银行信贷布局和经营转型提供腾挪空间。第三，“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等国家跨区域系统工程的实施将孕育大量优质投资机遇，形成庞大的跨区域互联互通金融服务需求，为银行业提供良好的业务发展机会。第四，经济金融领域的新技术浪潮迭起，为银行构建线上业务渠道、创新互联网金融服务体系和建立与客户的新型业务关系提供契机，由此推动的客户需求个性化、多元化也为金融创新提供无限的空间。
本行面对的主要挑战包括：一是金融风险隐患增大，原发性、输入性、交叉性风险多点多发，交织演化，进一步考验银行的风险防控和质量管理能力。二是资本约束趋紧，既带来银行业务发展的成本压力，又对构建资本集约型的经营模式提出了更高要求。三是利率市场化改革进入到建立市场化的利率形成和机制的深化期，银行息差空间收窄，要求银行进一步推动业务结构优化调整，加快构建多点支撑和多源动力的盈利增长新格局。四是金融科技的发展将改变银行传统的竞争格局，推动银行优化运行质态和重塑服务模式。
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要 25
2017年是中国国家“十三五”规划的攻坚之年和本行第四个三年规划的收官之年，本行将立足外部环境的变化，坚持战略传承和转型创新，以稳质量、调结构、求创新为着力点，确保继续实现提质增效发展。
聚焦实体经济本源，提升金融服务的质量和水平。主动对接“十三五”
规划，积极支持国家“四大板块”和“三大支撑带”重大战略实施和重点工程项目建设，加大与绿色环保行业、战略新兴产业、现代服务业、互联网领域的合作力度，优化资产配置结构；围绕“三去一降一补”五大任务以及混合所有制改革等重点部署，依托跨市场、一体化的经营平台，为企业提供更加灵活多样的金融服务选择；发挥本行全球一体化服务优势和境内外联动功能，紧跟“一带一路”建设，服务我国企业“走出去”，扩大国际产能和装备制造合作。
增强风险防范化解能力，夯实发展基础。依托大数据技术健全风险监测
预警体系，在严控新发放贷款质量的基础上，加快逾期和潜在风险贷款压降化解，加大不良贷款清收处置力度，强化代理投资和债券承销投资风险管控，遏制信用风险多发和贷款劣变势头。统筹操作风险、流动性风险、跨行业跨市场风险、境外合规风险管理，防止各类风险交叉传染和叠加共振。始终保持案防高压态势，加大对重点领域和关键环节的整治力度，强化内控、筑牢防线。
加快创新变革，构建竞争发展的新优势。积极推进大零售、大资管、大
数据和信息化等战略以及信贷机制、重点城市行竞争力提升、人员结构调整等一系列改革，构建有利于提升发展质量和效益、提高资源配置效率、激发创新活力的业务运行体系。着眼金融与科技双向融合的发展趋势，深入推动互联网金融业务的发展，继续做强本行融e购、融e行、融e联三大平台和互联网支付、融资、投资理财三大产品线，巩固本行在互联网金融领域的同业领先地位。积极推动金融科技在经营管理中的应用，建立客户导向下的高度聚合的信息体系，构建线上线下一体化新型服务营销模式，全面推动经营模式变革和服务升级换代。
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要 26
6. 股本变动及主要股东持股情况
6.1 股东数量和持股情况
截至报告期末，本行普通股股东总数为573,596户，无表决权恢复的优先股股东。其中H股股东133,081户，A股股东440,515户。截至本年报摘要公布日前上一月末（2017年2月28日），普通股股东总数为553,187户，无表决权恢复的优先股股东。
本行前10名普通股股东持股情况（以下数据来源于2016年12月31日的在册股东情况）
单位：股
股东名称
汇金投资有限责任公司
结算代理人有限公司/结算有限公司
（3）
股东性质 国家
股份类别 A股 A股 H股
持股比例（%）
持股总数
质押或冻结的股份数量
无 无 未知 无 无
报告期内股份增减变动情况
- -
-7,832,417 156,136,404 187,975,909
34.71 123,717,852,951 34.60 123,316,451,8 24.14 0.13 1.28
86,051,725,196 4,460,581 4,562,235,995
中华人民共和国财政部 国家
境外法人
A股 A股
中国证券金融股份有限中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通
国有法人
公司
其他
A股 1.21 4,322,828,137 无 -
保险产品 梧桐树投资平台有限责汇金资产管理有限安邦人寿保险股份有限公司－保守型投资组合 中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪 国泰君安证券股份有限公司
国有法人
A股
0.07
247,694,769
无
-2,091,100
其他
A股
0.09
317,038,927
无
100
国有法人
任公司
国有法人
责任公司(4)
其他
A股 A股 A股
0.40 0.28 0.11
1,420,781,042 1,013,921,700 390,487,231
无 无 无
- - -
注：（1）H股股东持股情况是根据H股证券登记处设臵的本行股东名册中所列的股份数目统计。
（2）本行无有限售条件股份。
（3） 结算代理人有限公司持有86,051,725,196股H股，结算有限公司持有4,460,581
股A股。
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
27
（4）汇金资产管理有限责任公司是汇金投资有限责任公司的全资子公司。除此之外，本行未
知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。
6.2 主要股东情况
报告期内，本行的控股股东及实际控制人情况没有变化。
6.3 主要股东及其他人士的权益和淡仓
主要股东及根据《证券及期货条例》第XV部第2及第3分部须予披露的权益或淡仓的人士
截至2016年12月31日，本行接获以下人士通知其在本行股份及相关股份中拥有的权益或淡仓，该等权益或淡仓已根据《证券及期货条例》第336条而备存的登记册所载如下：
本行普通股股份的权益或淡仓： A股股东
主要股东名称 身份 中华人民共和国财政部
（1）
A股数目（股） 权益性质 118,006,174,032
好仓
占A股比重（%）
43.77
占全部普通股股份比重（%）
33.11
实益拥有人
汇金投资有限责任公司
（2）
实益拥有人 124,731,774,651 好仓 46.26 35.00
注：（1）截至2016年12月31日，根据本行股东名册显示，中华人民共和国财政部登记在册的本行股票为123,316,451,8股。
（2）截至2016年12月31日，根据本行股东名册显示，汇金投资有限责任公司登记在册的本行
股票为123,717,852,951股，汇金投资有限责任公司子公司汇金资产管理有限责任公司登记在册的本行股票为1,013,921,700股。
H股股东
主要股东名称 Temasek Holdings (Private) Limited 全国社会保障基金理事会 BlackRock, Inc.
实益拥有人 受控制企业权益
8,663,703,234 5,152,636,652
好仓 好仓
9.98 5.94
2.43 1.45
受控制企业权益
8,682,9,081
好仓
10.00
2.44
身份
H股数目（股） 权益性质
占H股比重
（%）
占全部普通股股份比重
（%）
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要 28
6.4 优先股相关情况
近三年优先股发行上市情况
经中国银监会银监复[2014]801号文及中国证监许可[2014]1229号文核准，本行于2014年12月10日非公开发行了美元、欧元及人民币三币种非累积、非参与、永续境外优先股（具体情况请参见下表）。本次发行的境外优先股于2014年12月11日在联合交易所挂牌上市。本次境外优先股的每股面值为人民币100元。美元境外优先股、欧元境外优先股和人民币境外优先股分别以美元、欧元和人民币缴足股款发行。本次境外优先股无到期期限。本次境外优先股的合资格获配售人不少于6名，其仅发售给专业投资者而不向零售投资者发售，并仅在场外市场非公开转让。
按照中国外汇交易中心公布的2014年12月10日的人民币汇率中间价，本次境外优先股发行所募集资金的总额约为人民币345.5亿元。在扣除佣金及发行费用后，本次境外优先股发行所募集资金的净额约为人民币344.3亿元。本行境外优先股发行所募集资金在扣除发行费用后全部用于补充其他一级资本，提高资本充足率。
境外 优先股种类 美元优先股 欧元优先股 人民币优先股
股份代号 4603 4604 84602
股息率 6% 6% 6%
发行总额
2,940,000,000美元 600,000,000欧元
人民币12,000,000,000元
每股募集 资金全额
20美元 15欧元 人民币100元
发行股数 147,000,000股 40,000,000股 120,000,000股
经中国银监会银监复[2015]1号文和中国证监许可[2015]1023号文核准，本行于2015年11月18日非公开发行了4.5亿股境内优先股。本次境内优先股的每股面值为人民币100元，按票面值平价发行。票面股息率为基准利率加固定息差，首5年的票面股息率从发行日起保持不变，其后基准利率每5年重置一次，每个重置周期内的票面股息率保持不变。本次境内优先股首5年初始股息率通过市场询价确定为4.5%。经上交所上证函[2015]2391号文同意，本次发行的境内优先股于2015年12月11日起在上交所综合业务平台挂牌转让，证券简称“工行优1”，证券代码360011。本次境内优先股发行所募集资金的总额为人民币450亿元，在扣除发行费用后，本次境内优先股发行所募集资金的净额约为人民币449.5亿元，
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
29
全部用于补充本行其他一级资本。
本行境外及境内优先股发行情况请参见本行于上交所网站、联交所网站及本行网站发布的公告。
优先股股份变动情况
截至报告期末，本行优先股股东（或代持人）总数为28户，其中境外优先股股东（或代持人）数量为2户，境内优先股股东数量为26户。截至本年报摘要公布日前上一月末（2017年2月28日），本行优先股股东（或代持人）总数为28户，其中境外优先股股东（或代持人）数量为2户，境内优先股股东数量为26户。 本行前10名境外优先股股东（或代持人）持股情况（以下数据来源于2016年12月31日
的在册境外优先股股东情况）
单位：股
股东名称 Cede & Co. The Bank of
New York Depository (Nominees) Limited
股东 性质 境外法人
股份类别 美元境外优先股 人民币境外优先股 欧元境外优先股
报告期内增减 - -
期末持股 数量 147,000,000 120,000,000
持股 比例（%）
47.9 39.1
持有有限售条件股份数量
- -
质押或冻结的股份数量 未知 未知
境外法人
- 40,000,000 13.0 - 未知
注：（1）优先股股东持股情况是根据设臵的本行优先股股东名册中所列的股份数目统计。
（2）由于本次发行为非公开发行，优先股股东名册中所列为获配售人代持人的信息。
（3）本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行
动关系。 （4）“持股比例”指优先股股东持有境外优先股的股份数量占境外优先股的股份总数的比例。
本行前10名境内优先股股东持股情况（以下数据来源于2016年12月31日的在册境内优先
股股东情况）
单位：股
股东名称 中国移动通信集团公司 中国烟草总公司 中国人寿保险股份有限公司
股东 性质 其他 其他 国有法人
股份 类别 境内优先股 境内优先股 境内优先股
报告期 内增减 - -
期末持股 数量 200,000,000 50,000,000
持股 比例（%）
44.4 11.1
持有有限售条件股份数
量
- -
质押或冻结的股份数量
无 无
- 35,000,000 7.8 - 无
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中国平安人寿保险股份有限公司 建信信托有限责任公司 交银施罗德资产管理有限公司 华润深国投信托有限公司 中银国际证券有限责任公司 中国烟草总公司山东省公司 中国烟草总公司黑龙江省公司 中国平安财产保险股份有限公司
境内非国有法人 国有法人 境内非国有法人 国有法人 境内非国有法人 其他
境内优先股 境内优先股 境内优先股
- 30,000,000 6.7 - 无
- 15,000,000 3.3 - 无
- 15,000,000 3.3 - 无
境内优先股 境内优先股 境内优先股 境内优先股 境内优先股
- 15,000,000 3.3 - 无
- 15,000,000 3.3 - 无
- 10,000,000 2.2 - 无
其他 境内非国有法人
- 10,000,000 2.2 - 无
- 10,000,000 2.2 - 无
注：（1）优先股股东持股情况是根据设臵的本行优先股股东名册中所列的股份数目统计。
（2）中国烟草总公司山东省公司和中国烟草总公司黑龙江省公司是中国烟草总公司的全资子公司，除
此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前10名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。 （3）“持股比例”指优先股股东持有境内优先股的股份数量占境内优先股的股份总数的比例。
优先股股息分配情况
根据股东大会决议及授权，本行2016年10月28日召开的董事会审议通过了《关于优先股股息分配的议案》，批准本行于2016年11月23日首次派发境内优先股股息，于2016年12月12日派发境外优先股股息。
本行境内优先股每年付息一次，以现金形式支付，计息本金为届时已发行且存续的优先股票面总金额。本行境内优先股采取非累积股息支付方式，且境内优先股股东按照约定的票面股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。根据境内优先股发行方案约定的有关股息支付的条款，本行按照4.5%的票面股息率派发境内优先股股息2,025,000,000元人民币（含税）。
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要 31
本行境外优先股每年付息一次，以现金形式支付，计息本金为清算优先金额。本行境外优先股采取非累积股息支付方式，且境外优先股股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。根据境外优先股发行方案约定的有关股息支付的条款，本行派发境外优先股股息为196,000,000美元（含税）、40,000,000欧元（含税）和800,000,000元人民币（含税），上述境外优先股股息按股息派发宣告日汇率折合人民币24.25亿元，实际派发时分别以相应优先股币种派发。按照有关法律规定，在派发境外优先股股息时，本行按10%的税率代扣代缴所得税，按照境外优先股条款和条件规定，相关税费由本行承担，一并计入境外优先股股息。
上述股息分配方案已实施完毕，具体付息情况请参见本行于上交所网站、联交所网站及本行网站发布的公告。
本行近期优先股股息分配情况如下表：
2016年
优先股种类 境内优先股 境外优先股
股息率 4.5% 6.0%
派息总额
（含税，人民币百万元）
2,025 2,425
股息率 4.5% 6.0%
2015年
派息总额
（含税，人民币百万元）
- 2,331
优先股赎回或转换情况
报告期内，本行未发生优先股赎回或转换。
优先股表决权恢复情况
报告期内，本行未发生优先股表决权恢复事项。
优先股采取的会计及理由
根据中华人民共和国财政部发布的《企业会计准则第22号-金融工具确认和计量》、《企业会计准则第37号-金融工具列报》和《金融负债与权益工具的区分及相关会计处理规定》（财会[2014]13号）以及国际会计准则理事会发布的《国际会计准则39号金融工具：确认和计量》和《国际会计准则32号金融工具：列报》等会计准则相关要求以及本行优先股的主要发行条款，本行已发行且存续的优先股不包括交付现金或其他金融资产的合同义务，且不包括交付可变数量的自身权益工具进行结算的合同义务，作为其他权益工具核算。
中国工商银行股份有限公司2016年度报告摘要
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7. 利润及股息分配
本行报告期利润及财务状况载列于本行年报审计报告及财务报告部分。 经2016年6月24日举行的2015年度股东年会批准，本行已向截至2016年7月7日收市后登记在册的普通股股东派发了自2015年1月1日至2015年12月31日期间的现金股息，每10股派发股息人民币2.333元（含税），共计分派股息人民币约831.50亿元。
本行董事会建议派发2016年度普通股现金股息，以356,406,257,0股普通股为基数，每10股派发人民币2.343元（含税），派息总额约为人民币835.06亿元。该分配方案将提请2016年度股东年会批准。如获批准，上述股息将支付予在2017年7月10日收市后名列本行股东名册的A股股东和H股股东。根据有关监管要求和业务规则，A股股息预计将于2017年7月11日支付，H股股息预计将于2017年8月2日支付。
本行近三年无资本公积金转增股本方案，近三年普通股现金分红情况如下表：
项目
每10股派息金额（含税，人民币元） 现金分红（含税，人民币百万元） 现金分红比例
（1）
2016年 2.343 83,506 30.5
2015年 2.333 83,150 30.3
2014年 2.5 91,026 33.0
（%）
注：（1）普通股现金分红（含税）除以当期归属于母公司普通股股东的净利润。
优先股股息的分配情况请参见“股本变动及主要股东持股情况—优先股相关情况”。
8. 涉及财务报告的相关事项
与上年度财务报告相比，本行会计、会计估计以及财务报表合并范围未发生变化，报告期内无因重大会计差错而进行的追溯调整。
9. 发布年报、摘要及资本充足率报告
本年报摘要同时刊载于上海证券交易所网址（www.sse.com.cn）及本行网址
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（www.icbc-ltd.com）。根据中国会计准则编制的2016年度报告及中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》要求披露的2016年资本充足率报告亦同时刊载于上海证券交易所网址（www.sse.com.cn）及本行网址（www.icbc-ltd.com）。根据国际财务报告准则编制的2016年度报告及中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》要求披露的2016年资本充足率报告将于适当时间刊载于联合交易所有限公司的“披露易”网址（www.hkexnews.hk）及本行网址（www.icbc-ltd.com），其中，根据国际财务报告准则编制的2016年度报告将寄发予H股股东。
中国工商银行股份有限公司董事长
易会满
2017年3月30日
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